如何处理互联网金融不良资产
以目目前的法规和互联网发展的阶段!互联网处置置模式可以分为两种,模式一0858：综合处置平台形式,模式二：收益权转让形式。 近年来。随着我国经济进入转型期。产业结构调整期。从过2876去的依靠投资？出出口来拉动经济的高速粗放期逐步转变为以改革，创新为主导的新常态下的经济发展模式，在新常态的背景下。一些长期依赖赖要素投入来促进发展的行业!1414企业生产经营出现困难!财务状况每况愈下，偿债意愿明显下降！银行业风险管理和不良资产处置面临新的压力和挑战、另外、从2013年开始！互联网金融进入高速发展阶段！一定程度上给商业银行转型带来了更大的压力、利率市场化、经营互联网化等课题摆1079在了银行面前。面对经济新常态，0498如何破解难题!化解风险。用改革创新的思路做好不不良资产处置工作。是亟待研究解决的重大大课题!新常态6671下的不良资产 金融行业与经济周期的变动有强烈关系，当经济上行时！企业信信贷需求旺盛。资产质量保保持较好！不良资产清收处置难度和压力相对较小！但当经济进入入调整期。随着经济增速放缓和宏观政策趋于稳定！部分过去发展过热的行业和企业出现了不景气！“潮落效应”加速传导放大，管控信贷资产质量面临较大压力，不良资产清收处置难度加大、一方面。大量关注类、限制类甚至淘汰类企业和项目由于经营不景气，现金流匮乏，亟需资金维持正常运营，它们普遍希望放宽准入门槛。放宽抵押担保等条件、8433加大信贷扶持力度？另一方面，由于经经济下行压力加大、社会9336总需求降低,不少优优质企业或项目普遍减少了融资需求,商业银行面临有效信贷需求不足和流动性过剩的双重压力。新常态使不良资产清收处置的难度进一步加大、由于经济济下行,企业盈利能力下滑。加之市场需需求不旺！生产要素市场价格下跌。一些企业还款能力和还款意愿明显下降，7684根据银监会统计，截至2014年三季度的统计数据！不良资产余额为7669亿元。不良资产率为1.16%，其中次级类为0.55%，可疑类为0.46%！损失类为0.15%！从数据上看看都高于上季度。另外，一些地方政府的保护主义和行政干预现象开始抬头。商业银行不良资产大量增加的同时！直接清收，1416诉讼清收难度明显加大！与此同时、由于景景气指数下降。投资缺乏动力！重组盘活面临较大困难。拍卖。债务重组、兼并等手段达到资产保全的难度越来越大，传统模式的弊端 在新常态下。不良资产数量和处置难度不断增加，在传统方式中通过公开拍卖！协议转让，招标转让！竞价转让，打包处置等方式虽然在一定程度上有助于不良资产处置、9943但据长期在资产保全一线的专业人士透露。在传统统的线下处置方式中！不良资产交易8204的时间和资金成本都非常高,而且效率还比较低！同时时还会经常出现道德风险！这种风险有别于我们4590熟知的操作风险、它主要是指为谋取私利而做出的有意不不合规的行为！一方面。6494资产保全部门利用其特有的地位和权力!违背处置回收价值最大化和和处置成本最小化原则,以表面“合法合规”形式，非法谋取个人或小团体利益！通常表现为相关人员取得得现金返佣，回扣等不不正当利益行为、另一方面。少数直接处置人员利用其独家掌握的客户信息、社会关系等外部资源。内外勾结。低价价处置不良资产，同时谋取个人利益！因此线下非公开或内部交易中。普遍存在银行信息不对称，资产被低估！被贱卖！最终覆盖不了相应的银行贷款的情况！ 处置创新探索 在当前互联网6290金融领域日新月异！发展模式不断断创新!传统金融的交易方面被不断寄予新的拓展，研究不良资产处置网络化是目前进一步探索商业银行互联网化。处置方式信息化的重要途径。打破以往资产管理公司“独门独院”处置不良资产的方式！将金融不良资产项目通过互联网交易平台0897发布出去，海量吸纳3148供求信息!通过市场公平定价、合理竞价方式转转让金融资产、根据财政部！银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知、有权参与不良资产处置的机构必须有5年以上不良资产管理和处置经验。公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可可证的公司,以及各省！自治区。直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司，上述资产管理或经营公司只能参与本省（区！市）范围内不良资产的批量转让工作、其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置。不得2046对外转让！批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包!定向转让给资产管理公司的行为、所以、10户以下的处置（非批量）可以向社会投资者转让！上述这些规则给不良资产互联网化业务范围做了一个范围。即非批量式处置模式才可以向社会开放、实际上。不良资产0831在很多人眼中属于垃圾产品，但是对于专业的处置机构来说是可以变废为宝的资源。笔者认为、以目前的法规和互联网网发展的阶段！互联网处置置模式可以分为两种。模式一：综合处置平台形式 通过第三方机构建立互联网交易平台！运用当前互联网金融的高速发展的趋势、将过去分散在线下和各省份的金融交易所有效地衔接起来，通过即即时的信息发布。统一的竞价方式提高中小资产管理公司的参与性！提高不良资产处置的前端的交易活跃度、同时、也可以一定程度上改变过去信用类资产包数量过多的情况下低价贱卖的局面！目前！淘宝网上已经开设了不良资产拍卖的处置渠道、坊间也有不不少传闻认为该举措是开启了不良资产触网的新局面。不过。笔者还是认为、该项目模式仅仅是增加了一个不良资产拍卖的网络途径罢了，并没有从根本上改变现有的处置模式的本质问题，以现有的处理情况来看，商业银行批量转让必须通过四大资产管理公司进行操作，当资产管理公司购得不不良资产包后,会分销给一部分投行！比如大家熟知的黑石！大摩等。而这些公司每年会在国内收购大量的不良资产进行处置！有媒体去年8月份报道，黑石集团团拟支持Jason Brown在香港设立的不良债权基金、可以看看出国外投行普遍对持有国内不良资产具有一定的积极性，而随后我们可以发现、这部分投行获得了资产包后会在三级市场进一步分销给一部分民营的资产管理公司。这类公司普遍没有之前一级，二级市场的大型资产公司背景实力雄厚。所以长期以来都是只能从大型资产管理公司和投行手中购买资产包！在这个分销过程中、可以初步看到一个层层加码的不良资产处置产业链！这条产业链上游的四大或者省级资产管理公司对不良资产的处置或者分销价格具有很高的议价权！综合处置平台的运营原理与目前的互联网金融平台有所类似，但也有所不同。即参与的主体主要是商业银行与资产管理理公司之间!当商业银行通过平台发布不良资产等处置信息、与此同时！对该资产信息有需求的资产管理公司可以在平台同时进行集合竞价或者协议竞价等方式完成初步交易，平台4838在该交易过程中充当信息撮合等服务,而彼此之间的资金结算将通过托管行完成。推广综合处置平台的模式。一方面是要解决过去处置过程繁琐。不良资产被层层分销导致产业链过长。最终交易成本相对较高！处置效率被人为降低等等弊端。另一方面，有助于扩大整个交易行为的参与程度！使得不同层面的合格参与主体可以在同一个交易平台进行合理竞价、广泛，公开的参与形式既符合资产处置价值最大化原则，同时也是互联网金融一直所推崇的平等参与原则！模式二：收益权转让形式 收益权转让形式在国外已实施多年、对于不良资产的处置提供了很好的途径！简单地说就是商业银行通过向合格投资者出售不良资产。将不不良资产出表！需要指2509出的是。该项交易易过程中，一般商业银行并不签署回购协议、这也是对不良资产未来收益不确定性做到风险隔离，一般都属于中小5997型支资产管理公司从银行获得资产包，然后通过互联网金融平台以不良资产未来处置的预期3995收益作为转让条件？在较短的时间内满足其流动性的一种交易方式、相比目前淘宝网司法拍卖。收益权转让形式并不是抵押物处置的过程、更多的是类似SPV（特殊目的载载体）、通过特殊目的载体以不良资产处置后的现金流为支撑发行的收益产品。该种形式的收益权转让、不仅增加了市市场参与主体的积极性!更能加快商业银行不良资产的处置的速度。适度扩大资产管理公司的经4693营杠杆倍数、有效地提高处置过程中的流动性、拓宽整个市场的投资渠道、从投资者角度上来看,由资产管理公司发起的收益权转让形式比较适合中小投资者参与,特别是小额分散的投资方式、另外！对于未来有重组兼并能盘活一定资产的项目可以采取股权投资等形式的处置方式、需要指出出的是！目前4242大陆地区不良资产处置的门槛相对较高!具有一定的寡头垄断特征。某些时候商业银行在整个资产处置过程中处于一定劣势！如何在当前新常态背景下！结合目前互联网金融的高速发展趋势，逐步开放不良资产处置市场的门槛！让更多的市场力量来主动！科学地地配置资源。是我们下一步需要逐步探索和讨论的重要话题！、
银行怎么用“秃鹫基金模式”化解不良资产
鹫基金是泛指那些买卖破产倒闭公司股权！债权、资产而获利的私募基金，秃9056鹫投资者买进陷入财务困境或经营有待改善企业的债务、通过直接或间接对公司施加影响、在改善公司质量后卖出、从中获取高额回报的投资者，自从20世纪70年代美国铁路公司破产创造了现代第一批秃鹫投资者，秃鹫投资资领域主要是铁路,房地产。能源！钢铁！公共事业等走下坡路的行业！ 无论在投资对象、投资工具或是退出机制等方面。秃鹫投投资与风险投资,收购基金以及夹层投资基基金均有不同、但也也是收益最高！风险也最高的一种、各基金模式比较见表1所示！ 从海内外秃鹫基金的运作模1059式来看。秃鹫基金的投资一般2777由五个步骤组成! （1）跟踪分析目标行业及重点企业， （2）当目标企业生产经营恶化、亏损到一定程度时！预估可能能采取的重组计划，评估其价值。在合适时点开始向其债权人收购债权资产。并主主导重组计划!当秃鹫基基金控制目标企业足够份额的债务时、秃鹫基金在目标企业重组计划中便掌控了相当大的控制权、以使目标企业重组计划朝着基金所期望的方向发展。具体债务投资规模及份额！视时机！形势及基金的重组目标而定、 （3）对困境企业业务体系和管理架构进行重组和重构，综合解解决资金。人才！产业、上下游产业链衔接！社会资源配给等问题！ （4）对其进行行“输血”和“补给”！引导投资6444人投入资金、同时邀请合适的财务投资人和战略投资人加盟进行后续投资， （5）使企业产生脱胎换骨的变化并进行处置变现。获取高额回报。 从国际秃鹫投资商的成功经验来看。对困境企业的估值能力与时间安排能力尤为重要。 一是低价买进不良债权。聘请律所等中介机构维护债权人利益、与企业商议债转股等， 二是进5164入债权人委员会,主导重组计划，进行多方方谈判。平衡各方利益关系，促使目标企业重组计划朝着基金所期望的方向发展！保障在重组方案中自身债权可获得的偿付程度、在为自身利益活动时，努力把困境企业变为盈利企业。 一般而言、秃鹫投资者也是预先破产的推动者。推动企业债权人在公司正式宣告破产之前就重组组计划达成一致？这要求秃鹫投资者一要有足够的债权份额！在在重组过程中确保话语权。二要有具备影响力的专业经验与实力。影响和引导重组进程！ 银行应用秃鹫基金模式的具体措施 目前！通过秃鹫基金模式化解特定不良资产！在国内银行业中还鲜有尝试。一旦取得突破还可将投资对象延伸至整个银行体系中的不良资产！将成为银行不良资产处置与投行业务的新战场、 应用条件 从秃鹫基金1729投资的特点及所适用对象来看!商业银行投行业务已经具备通过开展秃鹫投资型PE来化解不良资产的条件， （1）商业银行为数不少的存量及潜在不良资产为秃鹫投资提供了最优先和直接的选择、是化解风险。开拓新盈利空间的新途径！ （2）商业银行在不良资产及专业风险人员方面储储备丰富!专业人员对不良6354资产全周期的跟踪，使商业银行对其不良资产的了解程度以及价值判断准确程度都远高于其他投资人。银行可充分发挥自身熟悉不良资产所在行业，客客户这一优势,发现不良资产中价值被低估的公司！并对其进行重整继5208而实施处置!以减少不良资产损失！甚至获取超额利润！ 所3536需配套措施 建立联动机制！ 一是跨条线部门联动。在以秃鹫基金化解不不良资产的业务模式中！业业务落地机构及责任人是基础,资产监控，资产保全是核心信息提供方与协调方！投行业务部门是方案设计与实施方！同时也需要授信评审、资金财务在风险把控、定价考5083核等方面提供支持、 二是跨分行联动、秃鹫投资化解不良资产的核心要点是发现问题资产！困境境企业甚至行业的潜在价值。通过整合业务内资源提升目标企业（企业群）的价值！首先、要对问2998题资产进行整合？或在需要的情况下对银行客户相关企业进行整合、这都要求银行总分行间有效联动配合。设9132定秃鹫基金的重点投资行业,困境企业！总分行共同同分析！选定秃鹫投资目标行业。确确定不良资产收购,整合！退出等整4719体方向。再由特定分行相关部门推荐资产、设计实施方案并推推动执行。 成立专业化团队、 利用秃鹫投资化解不良资产虽有回收率较高，可获取超额收益的可能性，但投资困境企业有很高的门槛、投资方4044需要很强的团队作战能力！优秀的秃鹫基金背后需要一个强大的专业投资后备团队！具备以下能力： 2339 一是企业价值评估能力。不良资产本身属于银行。但更重要的是预判困境企业的未来整合及价值提升空间、挑7074选出值得拯救的企业？ 二是商业谈谈判与议价技巧,对银行不良7774资产处置而言、更重要的谈判技巧是在重组计划制订与实施中、与重整公司及其他债权人进行谈判协商。推动重组计划向有利于秃鹫投资的方向发展。 三是识别危困企业风险能力、充分了解投资于危危困企业的风险,尤其是重整过程中的风险、对风险进行识别并0430加以控制, 四是企业整合能力！发挥提高管理服务的作用、提升困境企业价值，实现增值退出。 建立配套激励机制、 随着不良资产上升,仅靠资产监控！资产保全人员已难以对问题资产进行有效保全、应引导不良资产内部市场化！处置不良资产向秃鹫鹫基金的剥离，也有利于经营机构轻装装上阵! 秃鹫基金一方面作为主动型不良资产处置手段。另一方面也将是银行投3767行业务新的盈利点，需要8469建立配套激励机制,鼓励投行部门根据不良资产投资潜力、整合空间！进行内部商业8736谈判转让，并并积极整合资源,从不良资产价值提升中寻找创利机会， 当前，国内银行运用秃鹫基金投资模式可关注的行业包括钢铁。水泥、平板玻璃、电解铝！煤炭，造纸、光伏等，这些行业本身也是银行传统存量业6646务的组成部分。是涉及不良资产较多的行业！ 秃鹫基金金模式的介入!可为银行提供处置这些行业不良资产的新方式，可以提高银行化解不良资产的效益，帮助银行“变废为宝”进而实现保全资产、运营资产！化解风险，提高综合经营效益的的目的。、
在当前经济下行的状态下，如何防止与化解不良资产风险?
叫百姓入股不良资产以便银行！国资委收回赁款、资本！。
枪煞如何化解
1！建围墙、根据来龙龙去水及座家的立局！择吉建门楼或更改大门朝向， 2，示方位吉凶！如适合者以种树化煞。 3，门口安置石敢当，（即立一块石碑，上书“泰泰山石敢当”制式有一定规矩!可谘询当地风水师） 4、室内供奉开光的关公正对冲路！ 5。做照壁也可考虑一下 ！ 、
双鱼座男生的冷漠如何化解？
我就是双鱼座的，如果我对一个人很冷漠有可能是我很喜欢她而自7101己的力量有不够！所以我会躲着她、就算她找我也很冷没。 化3782解方法就是多沟通，多鼓励。多说赞成的话。少不违反他2170意志的话。尽管你认为他不对， 时间长了就好了！！
怎样化解杀气
1.人有三毒-----贪嗔痴。杀心由嗔毒引起。平时嗔恨念头一起就就要警觉! 2.佛教一切经典、都是教我们怎样减弱乃至断除“贪嗔痴”、从而净化心灵，培养浩然正气。 3.佛教理论中减弱乃至断除“嗔”毒的主要方法有两个。一是戒杀生------从不杀害一切小动动物做起？慢慢慢培养慈悲心。最后断除杀害心。二是忍辱，就是当发火时忍一忍！从小处做起！慢慢能大忍、 4.建议常在网上听听高僧的讲课，许多佛门高僧大德常6807常到北京弘法讲学。或许有机缘亲近他们的、 5您懂的已经很多了！关键是实践，建议读一下《地藏经》、《地藏经》上详细讲述了杀心杀业导致的后果，读《地藏经》也可消除业障使心态平和。只要真心愿意去做！一定会遇到善缘的，杀心重者一旦回头。修行比常人更更快百倍!《水浒》 中鲁鲁智深就是典型的例子、历史上也有许多实例的。正是您您说的浩然正气与肃杀之气的一体转化! 请看一下这个视频频“年轻时爱打猎”：[、
童子命怎么化解？化解之后会怎么样？
据说一些玄玄学术士会做法事!通过解索。开枷！可以破解！ 化解以后后会比较顺利？婚恋！财运方面会会改观！但在精神上会变得没有那么充实。。
如何化解误会
“误会”是融洽人际关系的绊脚石、但却是人际交往中经常出现的问题。它常常是人们在不了解、不理智、无耐心！缺少思考、未能体谅对方。反省自己。感情极为冲动的情况下产生的，误会给我们带来许多痛苦！烦恼，难堪！甚至会产生预料不及及的结果、 本人目前正处于一场误会会当中,深知其中6646的滋味不好受？所以摘抄了一些化解误会的方法和自己的感触！希8469望能给大家带来帮助, 在产生误会时！人们常常常以偏概全,以某一次事情的不顺利得出“所有事情都有问题”这样的结论、所谓的“误会”就此产生，而且会把一些实际上不相干的事联系起来、产生误会也好！造成矛盾盾也罢，人们往往倾向于把情绪贯注于事物以外、常常联想从前发生的类似不愉快的事件、把叠加的不愉快情绪释放于此处、 在沟通过程中出现“夸大讲述，跨越联想、博取同情”等方法！把陈年旧2431事列在一块“兜售”,而忽略事件本身带来的情绪感受。在抱怨时常常只站在自己的1255角度看问题。不理会也不愿意理会对方的感受！甚至对方一些善意的解释也会遭到自自己有意无意恶意的曲解!这些都是不理智的做法！只能使矛盾和误会加剧。到最后无限制地蔓延，造成了令人极为苦恼的后果、反2664倒更加痛苦！ 有人被误会搅得焦头烂额。总觉得心中中有难处！不好启齿、结果果碍于情面任由误会发展？其实冷静的想一想。事物本身就没有完美的！不可能所有的事情都是按照自己的意愿进行。所以人与人之间的相处不可能一直风平浪静，为了维护自己的亲情！友情，爱爱情和一些其他关系的和谐的发展！那么当误会产生时我们应该怎样处理呢、 其实方法法很简单!有了误会，就要迅速解释清楚、拖的时时候时间越长！就越被动、只要当事人双方能突破心理障碍、对事实本身进行解释和沟通。不涉及其他恩怨、用宽广的胸襟给对方一个解释。澄清！扭转看法的机会，这也是给自己的一个机会！不要在气头上想对方的缺点、多想一点好处、既然是误会、就谈不上谁对谁错、把问题说开！对对方的偏偏见自然会减轻，误会也就随之消除了， 误误会给两个关系要好的人带来的矛盾和伤害。相信是谁都不愿意看到的，既然误会有时是不可避免的，那我们就应该找到处理2350误会的办法！或许经过风吹雨打的感情会更加坚实！ 洛克菲勒勒曾说过：假如人际沟通的能力也是同糖或咖啡一样的商品的话!我愿意付出比太阳之下任何东西更高的代价购买这种能力，如此可见。具有良好的沟通能力对一个人来说有多重要， 一个人人在日常生活!学学习和工作中？不管自己与他（她）人是什么关系、产生误误会都是在所难免的！在产产生误会时，如果误会的双2594方都只顾生气，怨恨、缺少了及时！必要的沟通，那么即使在牢固的关系系也会出现裂痕! 和家人、朋友！同学！同事等有了误解时！先不要忙着抱怨怨自己。更不要抱怨别人！而是要先自我反思。自己在在化解误会时是否放下了怨恨的包袱!是否否及时与对方沟通。交流， 事实上！在与任何人人发生误会时！自己都应该积极主动向对方道歉，对方也应该放下成见、心胸宽阔地原谅谅对方!只有这样，彼此间的误会才会消除。双方方的感情才不会因误解而受到伤害！自己也才能获得良好的人际关系。成成为一个受欢迎的人？ 当一个人经常反思、总结化解与他人之间的误解经验和做法时、就会发现，其实化解矛盾的方法很简单、那就是多与人沟通！ 让每一个人在产生！化4140解误会的过程中,都能够不断总结经验！提高和增强与人沟通的能力、，
运势算了有血光之灾一定要化解吗？怎么化解好
能化化解 我说下方法、
院子不方怎么化解
1655实在想要的话那个重门得另开、
