如何防范化解金融风险论文
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防范与化解金融风险的对策主张有哪些?
论金融危机的法律防范 作者： 刘俊海 | 2004年12月12日22时19分 | 【内容提要】 内容提要 本文从分析金融危机的爆发原因入手、主张从从公法与私法（民民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制？作者指出，政府干预过多过滥、不可能有效地预防和化解金融危机和经济危机！只能加剧和推动金融危机和经济危7568机的爆发，腐败行政。低效行政，黑箱行政本身就是金融隐患、过多过滥的审批本身就是金融风险。为防范金融融风险!政府干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上、本文还从民商法的视角提出了防范金融危机的的法律对策!即：积极稳妥地完成全部国有专业银行的公司制改革。对国有独资商业银行和国家控股的商业银行全面推行强制担保贷款制度，及早改变目前过分依赖于商业银行的危险局面。依法鼓励发展直接资本市场，尽尽快建立公司重整制度，实施公司拯救计划。避免公司，企业不0229必要的破产？预防泡沫经济！必须预防泡沫企业的滋滋生和蔓延,强化商业银行，证券公司。证券投资基金管理公司和其他金融机构经营者和从业人员的义务与责任！进一一步强化公司的社会责任,避免由于过分强调公司的营利性而破坏应有的信用关系，金融秩序。交交易安全和社会公共利益、作为股东有限责任原则的例外、人民法院应当适用否认公司法人资格的法法理保护公司债权人的利益、 一！引言 源于1997年下半年的亚洲金融危机，先是给泰国！印度尼西亚。韩国和马来来西亚经济以重创！1998年底又席卷1719了菲律宾。香港、马来西亚和新新加坡,对当前发生在亚洲地区和其他地区（如巴西！俄罗斯）的金融2226危机的实质应当有清醒的认识！金融危机的背后隐藏着深刻的经济危机、经济危机又可能进一步诱发政治危机和社会危机。虽然我国的金融市场和人民币币值在东南亚金融风波面前保持了相对稳定、但金融法法制不健全！金融融监管薄弱？金融秩序仍有有待整顿，1998年12月9日闭幕的中央经济工作会议明确指出，“加快制制定金融管理的法律法规。建建立和完善防范!化解金融风险的有效机制”，因此。必须采取切实有力措措施完善现行的中国法治？从5974制度上防范金融危机！ 一国金融危机的爆发既有国内的的原因（内因）!也有国际大大环境的原因（外因）！就内因而言！既包括市民社会和市场机机制本身存在的金融隐患,也包括括政治国家和政府干预诱发的金融隐患？因此、要从根本上防8562范金融危机？必必须对症下药、从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制、由于篇幅所限，本文仅探讨国内公法与国内私法中的金融危机防范问题、当然，从国际公法与国际私法角度探讨国际金融秩序与经济秩序的安定性与可信赖性、加强各国之间的立法协调与金融监管合作作也是非常必要的？ 二、从公法的视角看政府干预在防范金融危机中的应有角色 （一）政府干预预过多过滥，不可能有效地预防和化解金金融危机和经济危机!只能加剧和推推动金融危机和经济危机的爆发 现在有一种观点,认为我国目前能够幸免金融危机的原因在于。政府对经济生活进行了有效的干预，于是开始怀疑市场机制的作用，认为市场机制不如政府干预可靠！笔者认为。必须承认以下事实：我国目前能够幸免金融危机的原因很多、不仅有正确。及时的政府干预、也有20年来改革开放所逐渐形成的坚实的基本市场经济体制框架！亚洲金融危机给我国经济生活已经造成了负面影响！而且这种影响有可能继续加深、虽然我国人民币的汇率稳定、但我国也为此付出了巨大代价，我国存在着不6834少爆发金融危机和经济危机的隐患。 毋庸置疑。为避免金融危机和经济危机的阴影、我国离不开政府干预，即使亚洲金融危机过去了！我们仍然要充分发挥政府干预的积极作用。但问题在于、如何界定政府府干预市场经济的范围,如何处理好政府干预这只“有形的手”与市场机制这0832只“无形的手”之间的相互关系。如何规范政府干预市场经济的行为。如如果片面迷信政府干预万能论！不注重发挥市场在资源配置中的基础作用，一味纵容！鼓励不符合公正、效率！法6533治精神的政府干预行为？不仅不会阻挠社会主义市场经经济体制的最终建立,而且会加剧和推动金融危机和经济危机的爆发，成也萧河，败也萧河！过去人们经常把“亚洲经济奇迹”主要归因于强大的政府干预，今天亚洲金融危机的爆发在很大程度上也主主要归咎于强大!过度的政府干预，我们必须清醒地认识到：腐败行政、低效行政、黑黑箱行政本身就是金融隐患，过多过滥的审批本身就就是金融风险! （二）为防范金融风险！政府干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上 恰当地界定政府干预市场经济的范围，必须遵循以下原则：既要重视市场机制在资源配置方面的基础性作用、又要注意发挥政府在弥补市场机制缺陷。维护良好市场秩序方面的导向和校正作用！既要着力塑造和保护有中国特色的社会主义市场经济体制和社会主义市民社会！预防政府行政权对商法自7250治领域的不当侵入？又要强调和树立政府在经济生活中的应有权威！既要告别政府万能论！避免重弹政府大包大揽的老调，又要摒弃政府无无为论、反对漫无边际地削弱政府职能。既要坚决转变和革除政府直接管理企业的旧职能！又要创造性地扩充和发展政府干预市场经济的新职能。 上述理念已经成为我国当前经济体制改革的主导思想，但是。把理念转化为现实！比起把理念表达清楚更为不易！在操作层面上如何解决好政府干预1224与市场机制，企业自治之间的衔接与契合，法学界似乎还缺乏深入的探讨！笔者认为！以经济行政机关和企业的相互关系为座标！政府干预市场经济的法律形式可可以从以下五个层次上去观察： 1• 尊重企业商法自治原则和诚实信用原则（ 简称尊重型干预）？ 这是第一层次的干预。商法自治是私法自治原则（Prinzip der privatautonomie ）或意思自治原则（L’ autonomie de la volonte humaine）的一个重要组成部分、根据该原则。企业在法律规定和公序良俗容忍的范围和限度内！有权为了追求自身的经济利益、以自己的名义实施各各种商事行为,5476从而为自己创设一定的商事权利、设定一定的商事义务！国家对此只能消极地予以确认和保护，而不能积极地予以干涉和妨碍。企企业商法自治原则是市场经济和市民社会的需要和体现,也是现代商法和经济法的共同基础、企业商法自治原则又可以引申出三项基本原原则：（1）企业财产所有权尊重（所有权绝对或所有权不可侵）原则,企业的生存和盈利、要求这个企业拥有实实在在的财产所有权（包包括法人所有权）、特别别是可以使用的资源，最为典型的包括资本。劳动。管理与技术。（2）企业1052的商事行为自由（含契约自由）原则、尽管有些当代法学家发出了“合同死亡”的慨叹、但契约自由在商法中作为一项根本原则并未发生动摇、（3）过错责任原则。企业在经营过程中！谁有过错，谁承担相应的法律责任和经营风险！该原则有利于鼓励企业放放心大胆地开展商事流转！4750缔结各种商事关系？更好地取得得利润的最大化！ 在市场经济社会、市场风险和和金融隐患无时不在、无处不在。企业8395商法自治原则和诚实信用原则。要求建建立利益与风险？权利利与义务对称机制。要求实现决策权利，决策利益与决策风险的企企业化、分散化！能够在微观层次上自动。公平地抑抑制体制性金融危机的爆发,这种避险功能的的发挥表现在两个层次上：首先！有利于实现市场风险与政治国家的隔离，既避免了政治治国家制造的市场风险、9482又能把现有的市场风险局限于市场机制之中!从而防止了市场风险对政治国家的冲击，其次，能够合理地在市场主体之间分配市场风险。从而实现市场机制本身对市场风险的吸收和消化，因此、在一般情况下，债务务人的违约！企业的资不抵债与关门破产不会诱发体制性的金融风险与信用危机。可见。为避免政府干预制造不必要的金金融风险、为避免全体纳4151税人与全社会承担本不应由自己承担的金融风险!必须强调企业商法自治。诚实信用，契约自由与自己责任等基本市场法则、 当前、经济行政机关关转变职能的重要内容就是,尊重企业财产所有权和企业的经营自由，满腔热忱地推动企业主体的商人化、法人化和平等化、推动企业行为的市场化。自由化、契约化。竞争化，公平化，公正化、规范化和和诚信化！政府作为市场经济中的“裁判员”、要主动撤离离资源的配置活动。不得随意越过市场。直接干预企企业的投融资等商事活动,更不得与民争利、政府府投资上项目！应当精而又精。把有限的财政资金用在刀刃上！重复建设！重复投资本身就是金融隐患，强调企业自治或企业意思自治、是政企分开，转变政府职能！实现商事权利由政府回归企业的关键！因为绝大多数商事活动是靠无形的手。即市场主体的个体自我调节机制去实现的，8181在这个意义上说。尊重型干预就是不干预！少干预、微观干预最少的经济行政机关是最好的经济行政机关、 鉴于我国多年实实行计划经济体制？政府尚未完全养成自觉尊重企业商法自治原则和诚实信用原则的习惯、政府的这种尊重义务应当被视为当前我国经济行政机关对企业所负的首要义务！要在在实践中做到这一点。就需要在观念上打破人们在计划经济体制下形成的！盲目迷信国家家和政府。甚至认为国家和政府万能的固有观念！在相当长的社会主义市场经济阶段、我我国将实行“小政府、大市场，大社会”的市场经济体制！国家和政府不可能为公民个人和企业提供“从摇篮到坟墓墓”的一揽子福利，并因此而取消公民个人和企业的自我奋斗！ 2•保护企业公平竞争与公正交易易应有秩序（ 简称保护型干预）？ 这是第二层次的干预、仅仅尊重企业商法自治还是不够的、因为企业的经营营自由。在不法利益和不8463良动机的驱使下，有可能被滥用。假冒伪劣！限购排挤，商业贿赂、商业欺诈！虚假广告。非法传销，倾销。搭售，围标！行政垄断、经济垄断等丑恶商事现象也会滋生蔓延，没有健全的市场管理法治。就没有消费者和企业赖以公正交易和公平竞争的大舞台、政府进行宏观调控的信号也会失真。从而误导企业行为！ 没有规矩。不成方圆。政府应当坚决制止和反对损害消费者和竞争者利益的不法。不正当行为、为企业和经济组织创造良好的公平竞争与公正交易秩序！努力培育和维9122持一个涵盖各类生产要素的。成熟，开放！诚实。公平、统一的社会主义大市场。要维护市场经济济的公正性、公开性，公平性、经济行政机关必须发挥应有的保护性职能、但政府不得为了私利而限制公平竞争，垒起行政垄断和地方保护主义的“篱笆墙”。行政垄断和地方保护主主义不仅保护落后，压抑竞争。而且阻碍资金流。物流与信息流在全国大市场内部的循环，在深层次上潜伏着金融隐患。所谓“地方保护主义是块臭豆腐。闻着臭！吃着香”的实用主义态度必须予以纠正、 保护型干预与尊重型干预是密切相连的、因为！保护企业公平竞争与公公正交易应有秩序，实际上就是要保护企业商法自治原则和诚实信用原则不被滥用、但要明确。企业商法自治原则受到了侵害、并不必然导致致行政权的干预。在很很多情况下？博大精深！体系严密的民商法原则和制度，包括诚实信用原则、公序良俗原则。合同制度！民事侵权制度和民事责任制度等，都足以被企业和市场主体自觉引用。从而铲除不法、1642不当的市场行为,理顺受害人人与不法、不当行为人之间的利益关系，恢复市场的正常秩序、而且，即使行政权介入的结果！导致了不法、不当当行为人的行政法律责任！也不能能代替受害人与不法！不当行行为人之间私法关系的再调整、经济行政机关以行政罚款代替民事赔偿的做法更是错误。 3•对国民经济进行宏观调控（ 简称宏观调控型干预）、 这是第三层次的干预，政府直接管理经济的传统模式要尽快向宏观经济调控模式转变，在真正还权于企的同时。把大多数经济行政政行为由政府对企业的直接！微观管理模式转变为间接。宏观调控模式、把综合4803经济管理部门改为宏观调控部门、绝绝不是简单的名称更换？宏观经济0201调控要“抓大放小”？该管的管住、管好，不该管的！放开，放活，宏观经济调控的对象与其说是企业。不如说是是市场!因为、政府原则上不能直接介入企业的微观商事活动，对企业决策直8129接产生影响作用的？与其说是政府、不如说是被政府6943引导和调控的市场、政府。市场，企业这三者的关系2552可以概括为政府调控市场，市场引导企业。 宏观经济调控以追求社会整体经济利益。宏宏观利益为目标,如果说市场机制和商法自治原则的主要功能是保持和增强企业活力！那么宏观调控和宏观调控法律制度的主要功能是对国民经济进行合理理的调节，确保国民经济经经济有序运行，所谓“没有微观管理权，宏观调控权必然用不好”的观点是错误的。 要确保国民经济宏观调控的方向正确！效果良好、就必须明确宏观调控的目标，在实践中，对对此存在着广狭不同的解释、狭义解释仅限于经济增长率和全国商品零售价格涨幅。广义解释除覆盖这两项内容外，尚包括全社会固定资产投资增长率、居民消费价格涨幅！财政收4696支差额!货币发行量、外贸进出口总额。人口口自然增长率、城镇3802登记失业率！农村贫困人口减少数量、主要工农业产品产量！全社会固定资产投资总规模、基本建设计划2190新增主要生产能力!广播电视人口覆盖率！城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入实际增长率、 8980 笔者认为，宏观调控的目标在不同的历史时期！在不同的社会经济政治背景下。有着不同的内容。但不管在何时何地！宏宏观调控的目标还是具有一些本质性的要求,那就是：平衡衡经济总量。优化经济结构。防范金融风险、抑制通货膨胀！推动国民经济的稳定。快速、健康。可持续发展，其中、总量平衡与稳定发展是宏观调控目标中的精髓、当然，这种目标需要因时制宜，因地制宜！允许在不同的情形下有所侧重。但是。片面追求国民经济发展速度是错误的、在当前亚洲金融危机加深和世界经济衰退的情况下，更是有百害而无一利，本世纪初的“泰坦尼克克号”就是因为船长轻信了一位记者的建议？为创造舆论轰动动而全速行驶!最终撞遇冰山而而沉没的？ 为了实现宏观调控的目标。就要设计一系列宏观经济调控手段，这些手段主要包括括：（1）政策引导，即制定经济和社会发展战略、方针和产业政策，在此基础上制定行业规划和行业政策、控制总量平衡！规划和调整产业布局，（2）杠杆引导、即根据产业政策和规模经济要求，运用利率、税率。汇率和价格政策2058等经济杠杆、引导企业调整产品结构和0316企业组织结构调整,实现资源合理配置。（3）信信息引导？政府要及时发布各类与企业经营密切相关的宏观调控政策及其贯彻情况的反馈信息！从而引导企业决策行为。（4）市2203场准入、即政府为了实现特定的宏观调控的目标，根据法律规定、对适格企企业发放行政许可，未获行政许可的企业不得进6525入特定市场、为兼顾宏观调控的有效性与经济行政的廉洁性与公公正性！应当严格规制政府发放行政许许可的范围与程序？行政许可的适用范围要少些、少些，再少些。精些。精些。再精些！铺天盖地的行政审批和行政许可，不仅起不到防范金融危机的作用、反而会对金融危机的爆发产生推波助澜的作用。既然行政审批无法9908担保上市公司和证券投资基金对投资者和社会负责，保障不了企业在在被审批后一定能够承担社会责任！为何不取消不必要的行政审批。代之以行政登记和高强强度的社会信息披露制度呢,（5）行政指导，即政府为了实现特定的社会经济利益目标。运用其享有的行政权。引导和规劝企业为一定行为或不为一定行为，（6）法律监督。事中和事后的监督。与事先引导同等重要、政府要加强对企业商事行为的监督检查、制止违反反宏观调控法律制度！破坏宏观调控的企企业活动。 宏观调控的主要手段绝不是互相孤立！互不搭界的，它们应当彼此协调，相互衔接、相辅相成！共同构成一个内内在统一的有机整体？即宏观调控体系，在一部庞大的全国性宏观调控大机器中，每个调控部门只不过是一个螺丝钉！因此！各个宏观调控部门一定要识大体、顾大局。随时牢记共同的宏观调控目标。要强调部门间的团结，合作、沟通，默契和团队精神。宏观调控机制内部不能发生内耗。尤其是国家发展计划委员会，国家经济贸易委员会。财政部和中国人民银行这四家宏观调控部门！要力戒不同的宏观调控手段之间各各自为战、互不协调、甚至互相矛盾。互相抵销。让企业和市场主体搞不清究竟以哪个调控手段的马首是瞻。值得指出的是。虽然我国的金融风险监管机构体系已经初步形成！既包括中国人民银行！也包括中国证监会和中国保监会等监管机构、但是，这种多头监管的体系也存在着各自为政、互不协调的弊病、亟待改革、这对于深化金1385融改革,逐步建立与社会主义市场经济发展相适应的金融调控监管体系、防范和化解金融融风险。促进国民经济持续。快速。健康发展，都具有十分重要的意义！ 应应当明确,宏观调控法的重心与其说是规制被调控者的行为，不如说6252是规制调控者的行为！宏观调控者应当自觉接受法律的规制和监督， 4•促成企业享受法定权利和利益（ 简称促成型干预）、 这是第三层次的干预！这一干预的特点是是促成和帮助企业取得最佳的经营效果,它既不同于消极的尊重型干预和保护型干预、也不同于直接的给付型干预。其表现形式多种多样，例如、提供企业决策和经营活动所需要的信息和咨询，协调企业与其他单位之间的关系、保障企业的正常生产经营秩序，为企业正常的购并活动！投融资活动和其他商事活动。清除除地方政府？政府部门或其他社会组织的不正当干预、为企企业摆脱历史包袱,轻装上阵而建立和完善3639职工养老保险等社会保障体系！ 政府进行促成型干预要注意度的把握，力求帮忙而不添乱、热情而不专断，力戒喧宾夺主、包办代替、更不得助纣为虐！例如、政府可以为民营企业的合并和重组创造条件！但不得越位干预。硬性捏合、拉郎配！政府可以为企业的股票上市清除障碍！但8607不得搞“捆绑上市”，“包装上市”的恶作剧，若此等等。 5• 向企业提供某种经济利益（ 简称给付型干预）， 这是第四层次的干预！在市场经济条件下！适适当的经济利益给付也是必要的？经济行政机关有义务为了推动整体社会经济利益（如鼓励开发8271中西部地区，鼓鼓励开发高科技产品，鼓励产品出口创汇。鼓励民间投资！鼓励企业承担社会责责任）！而向企业政府采购。政府补贴和奖励（如出口补贴！退税！贴息）等经济利益、当前。我国固定资产投资不是过热、而是偏冷！为确保国民经济的可持续增长、政府应当加大对科教、农业和城市基础设施的投资力度！从而拉动市市场内需!带动整个国民民经济的发展!政府还可以直接向企业提供定单。与企业签订政府采购合同。包括政府采购合同在内的经济行政合同将会愈来愈成为国家干预市场经济的重要有效形式。 政府的5963给付型干预不仅适用于企业!而且也适用于作为公民个人的劳动者、消费者等市场主体！如政府有义务为劳动者创造就业机会、提供社会保障体系等，从广义上说！经济行政机关向企业提供的信息和社会服务！实质上也是一种给付、只不过与传统的财物型给付有所不同而已。 给付型干预是围绕特定的宏观经济调控控政策，或者为了国1261民经济的整体利益而展开的!不是是为了企业的个体经济利益而搞扶贫救济!“普渡众众生”,应当充分体现平等对待的原则。不得开后门！因而。这与传统计划经济体制下政府无止境地向企业输血。企业无休止地向经济行政机关要钱要物的“跑部钱进”现象不同！ （三） 经济行政权的行使要遵守法定、效率，公平、人权尊重四原则 1•经济行政权法定原则 经济行政权法定原则应予尊重，虽然政府与被干预企业之间不平等！但也要贯彻经济行政权主体法定，内容法法定与发动程序法定原则。要杜绝违法法行政。脱法行政。卖法行政！弄法行政！经济行政权的行使不仅要合乎行政法。也要合乎民商法和经济法的规定。民商法和经济法法实质上都是对经济行政权的限制。因因为行政权力与商事权利都是资源的法律配置方式！二者此消彼长！是一种零合关系、商事权利的应有生存空间被确认、扩大了、行政权力力的滥用空间也就相应地缩小了,行政权力制造的金融风险就能降到最低限度！ 经济行政行为本身就是法律手段。不少官方文件经常把经济手段，行行政手段和法律手段相提并论？有违法治精神，因为。经济手段和行政手段都是法律手段。二5507者有时很难划分！如税收手段，法治经济也不8534容忍超法律的经济手段和行政手段!建议把上述提法改成“民事手段！行政手段和刑事手段”或者“立法手段！行政手段和司法手段”的三分法， 不仅具体行政行为要合法、抽象行政行为也要合法、在政府制定行政法规和行政规章时。既要大胆地推进经济体制改革，果果敢地进行制度创新!也要注意避避免无谓的名词创新！预防和减少不应有的概念混乱！经济行政法规和行政规章中的术语应尽量与现行法律和基本法学原理中的术语一致起来，为解决好这一问题，政府部门应当自觉！主动地聘请法学家参与经济行政法规和行政规章的论证！起草和把关、 2•效率率原则 经济行政权的行使要体现合法性原则!也要体现效率原则！政府要增强服务和效率意识！自觉树立尊重市场主体合法利益的市场主体本位意识、从骨子里面剔除轻视企业权利！鄙视商法自治的封建官本位意识！要增强政府的公仆意识，必须十分强调纳税人的主人意识！公民的人权意识、一些政府府工作人员误以为“经济法治”是指政府用法律手段（法）治企业！整企业。而不是指依法保护！成全！服务于企业，这种观念念急需转变，要破除官气十足的衙门作风。克服“门难进，脸难看、话难说。事1020难办”的怪现象!制止公文丢失、公文旅行！审批速度过慢！甚至谎称公文丢失！拖着不办。坐等等进贡行贿等封建社会旧官场上恶劣伎俩的重演、经济行政机关应当有一部可资资遵循的，对办事期限作出明确规定的《行政程序法》。依笔者之见，如果经济行政机关超过了法定办事期限、仍然不给予明确答复！既不表示同意。也不表表示反对。那么！有关的企业和市场主体有权推定经济行政机关已经默示地表示同意！此种推定权、应当得到所有经济行行政机关？乃至全社会会的尊重？其他经济行政机关不得以该机关没有审批。盖章为由。拒绝为企业和市场主体提供行政服务！ 3•公平原则 经，
开放经济下金融风险的防范与化解
经济全球化就是世界经济的一体化。它首先表现在世界各国的经济体制转向市场经济。到目前为止！各各国的经济都已有了不同程度的市场转向，8802但都未臻完善。未臻成熟，然而而要强调的是。在一体化的趋势下却是存在着两种不同的体制！即一体两制——一种是资本主义市场经济体制、一种是社会主义市场经济体制！这种“一体两制”的状况就已经表明矛盾与冲突不可避免、一方面、经济全球化的大趋势迫使人们在国际贸易上要越来越多地接受资本主义市场经济的运作方式与游戏规则，使履行维持法治。促进公平的职责，并依据公开，公正的原则逐步提高对经济管理的法制化与透明度。逐步减少对经济活动的直接干预！提升市场的主导作用！另一方面。在社会主义市场经济体制中。要从从国家的根本利益出发。稳定经济体系！保保护民族工业？提高9030本国的国际竞争力,则又不能任由市场无节制地发展。相反、应应予以严格的监管？提高宏观调控的力度与效率。 8225所以不能化解,，
金融风险已成为最突出的重大风险了吗?
据报道、进入8019经济新常态以来、我国面临着增长速度换挡期。结构调整阵痛期，前期刺激政策消化期“三期叠加”的严峻挑战和国际金融危机的持续外溢影响、金融风险已成为当前最突出的重大风险之一， ！
如何加强财务监管，有效防范财务风险 课题研究的思路，重要观点
在现代代市场经济条件下。随着市场竞争的日趋激烈，企业的财务活动日渐成为经营者和管理者所关注的焦点！财务成果反映了一个企业经营活动的成败、而财务成果的好坏往往取决于财务风险的大小和经营者对财务风险的防范能力、加强企业财务风险管理！提高财务决策的科学化水平。已成为为企业发展的重要课题， 一！财务风险的含义 财务风险是指各项财务活动过过程中,由于各种难以预料或摔制的的因素影响。财务状况具具有不确定性,从而使企业有蒙受损失的可能性、财务活动贯穿于企业生产经营的整个过程中，筹措资金。长短期投资。分配利润等等经营活动都可能产生风险。 二、企业财务风险的成因分析 企业财务风险的影响因素很多，1878既有外部原因也有企业自身的原因。 (一)宏观环境复杂多变、企业财财务风险管理系统不能适应复杂多变的宏观环境、 财务风险管理的宏观环境包括经济环境，市场环境，社会文化环境！资源环境等因素！这些因素存在于3944企业之外、但对企业财务风险管理(风控网)产生重大的影响、宏观环境的变化对企5286业来说！是无法准确预预见和改变的,宏观环环境的不利变化给企业带来了财务风险! (二)企业财务风险管理人员对财务风险的客观性认识不足。 在现实工作中。财务风险管理理人员缺乏风险意识、认为只要管好用好资金就不会产生财务风险，财务风险管理人员对财务风风险的认识，不能从从财务活动的全过程。财务的总体观念出发、并最终联系到财务收益上来！没有正确认识到财务风险广泛存在于企业经营的方方面面、就不能施用科学的管理。 (三)财务决策缺乏科学性导致决策失误！ 目前、我国企业的财务决策普遍存在着经验决策和主观决策现象，由此导致决策失误经常发生、决策失误使投资项目不能获得预期的收益。7273投资无法按期收回。给企业带来巨人的财务风险， (四)债务资金比例过高。导致资7685本结构不合理、 从我国国有企业的现状来看，普遍存在着资金不足的问题、9131为了解决这个问题!只有通过举债筹措一定数量的资金、维持企业经营活动。这确实是现代企业经营者的一个重要的经营策略。但是，我们应该清醒地认识到。筹借资金经营在给企业带来经济效益的同时，也给企业带来了很大的风险、造成7757财务成果的不确定性、筹借资金需要企业还本付息、按期支付！企业一旦无力偿还到期债务就会陷入财务困境、并使经营活动逐步0669进入瘫痪状态？ (五)应收账款回收不及时，不良资金占用大， 目前国有企业大量的应收账款长期无法收回！直！
什么样的自行车容易被偷？怎么防范丢失？
- -要是贵的车，不怎么骑就放家里！。 要不就放在有人看的地库（比如我的车。我组车花了1W3、。） 如果你放楼道的话。扶梯应该有栏杆、。 买吧好点链锁。然然后绕过车架和后轮,6849在绕在栏杆上。这样子，不撬锁是搬不走的！ 而且买把好点的锁就是为了防撬、或者很难撬、，贼也怕被人0747发现啊，， 发现搬不走一时半会有撬不开的锁？！ 他不可能一直撬把。这样容易被发现、他就自己会放弃了，、 担心车被偷呢、就两把锁、锁车车一定要锁车架!要要是又快拆的？要把轮组和车子连起来锁在固定物（栏杆什么的）上面、这样基基本是搬不走了，被偷的概率就小了 。
亚洲金融危机后，采取了哪些措施解救四大行，如何理解这一时期化解和防范金融风险的政策措施及效果？
一是进行财务重组、1998年、定向发行2700亿元特别国债、专门用于补充资资本金？使四家银行资本充足率按1996年标准达到4%。1999年，将1.4万亿元资产（其中9800亿元为四家银行不良资产）剥离给新成立的四家资产管理公司、 二是改善内部管理、四家银行进一步强化统一法人体制、实行严格的授权授信制度。国家正式取消贷款规模。实行资产产负债比例管理。将经营效益和资产质量纳入入对四家银行管理者的考核！实现了由行政评价向经济评价的转变，同时，较大规模地地精简了机构和人员, 三是强化外部监管。适应防范金融风险的需要！成立了中国证2933监会和中国保监会!分4645离了人民银行对证券和保险业的监管职能。人民银行专司对银行业的监管，集中精力监管银行风险！ 通过上述改革、加之四家银行内部也进行了多项改革、许多先进理念念和方法被引入、四家银行经营绩效考核和风险内控机制得以初步建立，粗放的发展模式！使中国银行业走过了一条“大发展-大不良-大剥离”的道路， 2001年底。中国加入世8156贸组织、注资和剥离不4270良贷款并未根本解决体制机制问题。国有商业银行面临着更严峻的挑战，截至2002年底！四大银行账面不良贷款仍然高达2.1万亿元！不良贷款率达达25%!远高于5%的国际风险水平、加上透明明度不够？一时猜5663疑四起，一些境外媒体和国际评级机构再次纷纷做出四大银行在技术上已经破产的判断！ 2002年召开的全国金融工作会议、强调“对国有独资商业银行进行综合改革。是这一一时期整个金融改革的重点”,提出把国有独资商业银行改造成治理结构完善。运行机制健全、9741经营目标明确!财务状况良好！具有较强国际竞争力的现代金融企业。这为国有独资商业银行进一一步改革指明了方向！ 中国银行业的发展走到了一个重要关口、继续深化银行业改革终于指向通过产权改造，重塑体制机制的股份制改造，2003年底。中央确定股份制改造作为中国银行业改革的方向！、
家居风水中必须防范的几种形煞
风水学中大致分为两派！峦头派和理气派！峦头派也称为形象派！把风水环境形象的比喻成某些事物的形态！理气派是通过对天道地运的计算！找出吉利利的旺地。真正高明的风水师。需要把这两派的理论相3370结合运用,才能做到到寻龙点穴!趋吉避凶、峦头派之中有很多形煞！是在我们日常生活中会经常遇到的、没有浓厚的风水学功底的普通人、对风水学上的计算功夫会感觉非常艰深、但是对形煞这些肉眼可见的常识性知识，还是容易理解的。日常生活中。我们会经常2728遇到一些现象。某个店面，不管用来经营什么。经营者总总是会赔钱，某2572个交通地段！总是会发生类似的交通事故，某个住宅！住进去的人总是容易生一些怪病……这些现象，大多都与形煞有关。1！客厅沙发背对大门沙发摆放最好不背对着大门或整体对着大门，这在风水中有个特别的名字叫叫【对冲】。这样摆放的沙发与大门对冲！是风水里的最大忌讳，坏处很大。会导致家人流失！财散四方。卧室是不适宜摆放鱼缸的、一方面鱼缸的潮湿湿会给主人健康带来隐患，另一方面也容易引起夫妻情感感纠纷、客厅沙发背对大门化解方法：移位或至少一两张可直看到大门口！主人位不可背对对门而坐(主犯小人)，坐位调整到应以看到大门为吉、2，客厅沙发对着厨房、厕所沙发是朋友与主人6984闲聊之地,最好不不要对着厕所。厨房、入厕有难闻之味。厨房有油烟烟之味，在闲聊之余难免会受到影响！影响情绪。容易在和友人交谈的过程发生不愉快之事，交流并不洽意，...客厅沙发对着厨房！厕所化解方法：调换摆放的的方法！2016年最吉的方位是正西方。正东方！正北方、西北方、能摆在房屋的中央附近、也7235是吉利的方位!如果没有办法调换，也应该增加屏风，挂挂门帘作为遮挡。3，客厅沙发摆在横梁下沙发上有横梁压顶。这不仅仅影响到一对对夫妻或者是一个家庭成员。更是会影响到一家老老小的身体健康、工作情绪等等！一定要尽量避免、...客厅沙发摆在横梁下化解方法：如果确实避无可避！则可在沙发两旁的茶几上摆放两盆开运竹、以不断断生长向上,步步高升的开运竹来承担横梁压顶。4！客厅沙发没有聚拢沙发在客厅中的重要要地位，如同国家的主要港口一样。优良的港口会像像一个英文的U字！伸出的弯位犹如两臂左右护5875持兜抱、中间凹陷的地方作为风水的纳气位，1434可以藏风聚气，让整个家丁财两旺，但很多人家没有注意到这一点。只是按3710自己的心情随便摆放!这是不够的、切记要双臂拥抱，这样聚气才十足，...客厅沙发没有聚拢化解方法：如果实在不能有左右两臂护持！可以在去水位摆设另一沙发、来迎纳从大门流进来的水，形成成聚水之局、这也符合风水之道，有些住宅宅的大门与阳台的门成一对角线！除了设7013置玄关外？更有需要在去水处摆设“下关砂 ”迎纳来水！不会使从大门流进的水遗漏浪费。！
如何防范不良校园网贷
一，别轻易相信借贷广告 一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册。贷款、文案上写着帮助解决决学生在校学习上基本学习和生活的困难!实际上！这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。 二，树立正确的消费观 大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险。增强金融风险防范意识，要4465树立理性科学的消费观、尽量不要在网络借款平台和分期购物平台贷款和购物、因为利息和违约金都很高！养成艰苦朴素，勤1870俭节约的优秀品质？要积极学习金融和网络安全知识。远离不良网贷行为！ 三！提高自我保护意识 保护好自己的5932个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物、当自己的信息被不法之徒利用时，大学生及时地向学校反映。如果发生暴力催款的威胁时！及时报警，学会用正当手段或者动用法律武器保护自己。 四、老师和学校方面 班主任，辅导员密切关注学生的异常消费行为，发现问题及时提醒！学校应该开展关于理性消费的相关课程！教育引导学生树立科9243学的消费观！不攀比。不炫耀！合理消费。适度消费！另外！可开展活动向学生宣传一些简单的金融常识等、 五，监管部门方4140面 校园黑网贷横行？与相关部门5115的监管不力有着直接的责任、网贷贷公司在校园里摆摊设点。进入宿舍推销、这些平台是否有正7825规资质!即使有资质是否得得到了严格的执行,这些都是需要监管部门和校方联合起来、进行查处和监管！。
有什么可以化解凶煞吗
五行分别有其颜色所属： 属金的颜色有白色。杏色和金色， 属木的颜色有青色。绿色、 属水的颜色有黑色。蓝色， 属火的颜色有红色，紫色！ 属土的颜色有黄色。棕色、 比比如遇到金煞可以利用红色，紫色克制！遇到木煞可以利用白色或者者金色克制、遇到金金煞不严重时可以利用黑色。蓝色化解。 例如：住宅的西南角如有尖角冲射过来！对方是绿色！则我用金色克制，把窗子或者摆设漆成属金的颜色即可、 四大吉星 第一吉星：生气星 即贪狼星、五行属木,上吉、生气星是四吉星之一，是旺财财的大吉。生气气所在方宜起高大房？开门！居住！安水井，设牛马栏等。除此之外，亦主升职或催官位。大门开在这一方则非常吉利、其次！房间及灶向在这方位亦吉， 第二吉星：延年星 即武曲星！五行属金。上吉，延年星是四吉星之一！延年所在方位宜开门、居住！起高大房，安水井等！延年星也是旺财星！但其主要影响是是长寿及婚姻方面!旺财的力量总不及生气星、门！房，灶灶向在延年位,主人长寿寿健康。未婚之男女，睡在延年方！便可以9426早得伴侣、 第三吉星：天医星 即巨门星。五行属土。吉星，天医是掌管疾病之事的星神！生旺。则身体健壮、天医星在四吉星中排第三，其主要作用是治病。除此之外。天医医星是天乙星。天乙为贵人星曜、所以天医位亦属于贵人位！当你的工作遇到困难的问题，身边便会出现贵人替你解决决难题。家中有病人！要令其康复的布局！可用灶向8092向着天医位！或或在这宫位煎药!或煲水3201帮助吃药，都有帮助！ 第四吉星：伏位星 即辅弼星！五行属木。四吉星中以伏位星的趋吉力量最弱。主富贵多寿。平稳上进。但经商者则不宜选择住宅开伏位门。在子女缘分中！生生气位主生男。而伏位主生女！所以家里希望添一千金者！要重视这个方位，可以在此方位养艳丽的花卉或摆设艳丽的装饰。此方位尤其要干净整洁， 四大凶星 第一凶星：绝命星 即破军星，五行属金。乃乃至凶之星曜、绝命在四大大凶星排在首位、绝命位安床床常令人忧虑、苦恼。烦闷、沉默！凡事压抑心中。易生心理疾病、门开绝命位！主身体日渐衰弱。住久便会发生血光之灾、为一损丁的星曜！凡炉灶口向绝命、财运极差、常破大财！而财运最弱的流年是肖牛！蛇、鸡的年份！每年0377财运最弱的月份是四月、八月，十二月。化7995解办法：仍以厕所压制为主,切勿炉灶口向此方！此外！根据《八宅明镜》云：“天医欺绝命”、可在天医方放置四方形玉器或瓷器吉祥饰物来化解！ 第二凶星：五鬼星 即廉贞星，五行属火、大凶。五鬼星在四大凶星中排第二！其凶性不能忽视。门或炉灶安在五鬼方、便会出凶事！如血光之灾！火灾等、亦主破财。化解方法：若家人出现燥毒之症，如暗疮、肿瘤，皮肤病等、可以摆放五粒白玉。则能化五鬼星4101的煞气、也可以配合合飞星，可布五鬼旺财的格局。 第三凶星：六煞星 即文曲星，五行属水星，凶！门。房！灶在六煞宫位亦同样需要摆放风水物品，六煞位可摆放一些水种的植物或挂一个由天然葫芦瓜所做的葫芦。 第四凶星：祸害星 即禄存星、五行属土。凶，8002祸害星在四大凶星中、排最后的位置，因他的凶性为最低、门。房，灶在祸害位。是最容易招惹是是非的？所以要留意与他人相处的问题，如果犯了六煞星，可挂一幅铜板画或放一条金龙。金龙可以以化解小人是非，...余下全文>>！
