防范与化解金融风险的对策主张有哪些?
论金融危机的法律防范 作者： 刘俊海 | 2004年12月12日22时19分 | 【内容提要】 内容提要 本文从分析金融危机的爆发原因入手、主张从从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制。作者指出、政府干预过多过滥、不可能有效地预防和化解金融危机和经济危机。只能加剧和推动金融危机和经济危机的爆发、腐败行政、低效行政。黑箱行政本身就是金融隐患。过多过滥的审批本身就是金融风险！为防范金融风险！政府干预市场经济的法律形式必须限制在在五个层次上!本文还从民商法的视6805角提出了防范金融危机的法律对策？即：积极稳妥地完成全部国有专业银行的公司制改革。对国有独资商业银行和国家控股的商业银行全面推行强制担保贷款制度，及早改变目前过分依赖于商业银行的危险局面，依法鼓励发3606展直接资本市场。尽快建立公2977司重整制度！实施公司拯救计划！避免公司，企业业不必要的破产？预防泡沫沫经济。必须预防泡沫企业的滋生生和蔓延！强化商业银行！证券公司！证券投资基金管理公公司和其他金融机构经营者和从业人员的义务与责任,进一步步强化公司的社会责任!避免由于过分强调公司的营利性而破坏应有的信用关系！金融秩序，交易安全和社会公共利益。作为股东有限责任原则的例外。人民法院应当适用否认公司法人资格的法理保护公司债权人的利益、 一，引言 源于1997年下半年的亚洲金融危机、先是给泰国。印度尼西亚、韩国和马来西亚经经济以重创、1998年底又席卷了菲律宾，香港！马来来西亚和新加坡、对当前发生在亚洲地区和其他地区（如巴西！俄罗斯）的金融危机的实质应当有清醒的认识，金融危机的背后隐藏着深刻的经济危机！经济危机又可能进一步诱发政治危机和社会危机、虽然我国的金融市场和人民币币值在东南亚金融风波面前保持了相对稳定、但金融法制不健全！金融监管薄弱！金融秩序仍有待整顿。1998年12月9日闭幕的中中央经济工作会议明确指出！“加快制定金融管理的法律法规！建立立和完善防范！化解金融风险的有效机制”，因此！必须采取切实有力措施完善现行的中国法治！从制度上防范金融危机、 一国金融危机的爆发既9902有国内的原因（内因）,也有国际大环境的原因（外因），就内因而言！既包括市民社会和市场机制本身存在的金融隐患、也包括政治国家和政府干预诱发的金融隐患！因此！要从根本上防范金融危机，必须对症下药。从公法与私法（民商法）两个层面上构建防范金融危机的法律机制。由于篇幅所限。本文仅探讨国内公法与国内私法中的金融危机防范问题，当然。从国际公法与国际私法角度探讨国际金融秩序与经济秩序的安定性与可信赖性！加强各国之间的立法协调与金融监管合作也是非常必要的！ 二！从公法的视角看政府府干预在防范金融危机中的应有角色 （一）政府干预过多过滥、不可能有效地预防和化解金融危机和经济危机。只能加剧和推动金融危机和经济危机的爆发 现在有一种观点，认为我国目前能够幸免金融危机的原因在于、政4452府对经济生活进行了有效的干预！于是开7783始怀疑市场机制的作用。认为市场机制不如政府干预可靠！笔者认为，必须承认以下事实：我国目前能够幸免金融危机的的原因很多!不仅有正确，及时的政府干预！也有20年来改革开放所逐渐形成的坚实的基本市场经济体制框架！亚洲金融危机给我国经济生活已经造成了负负面影响,而且这种影响有可能继续加深！虽然我国人民币的汇率稳定。但我0704国也为此付出了巨大代价，我国存在着不少爆发金融危机和经济危机的隐患！ 毋毋庸置疑、为避免金融危机和经济危机的阴影、我国离不开政府干预！即使亚洲金融危机过去了！我们仍然要充分发挥政府干预的积极作用，但问题在于，如3519何界定政府干预市场经济的范围!如何处理好政府干预这只“有形的手”与市场机制这只“无形的手”之间的相互关系！如何规范政6457府干预市场经济的行为。如果片面迷信政府干预万能论，不注重发挥市场在资源配置中的基础作用！一味纵容、鼓励不符合公正、效率，法治精神的政府干预行为、不仅不会阻挠社会主义市场经济体制的最终建立！而且会加剧和推动金融危机和经济危机的爆发、成也萧河！败也萧河！过去人们经常把“亚洲经济奇9974迹”主要归因于强大的政府干预！今天亚洲金融危机的爆发在很大程度上也主要归咎于强大。过度的政府干预、我们必须清醒地认识到：腐败行政、低效行政，黑箱行3119政本身就是金融隐患,过多过过滥的审批本身就是金融风险、 （二）为防范金融风险、政府干预市场经济的法律形式必须限制在五个层次上 恰当地界定政府干预市场经济的范围，必须遵循以下原原则：既要重视市场机制在资源配置方面的基础性作用！又要注意发挥政府在弥补市场机制缺陷，维护良好市场秩序方面的导向和校正作用！既要着力塑造和保护有中国特色的社会主义市场经经济体制和社会主义市民社会。预防政府行政权对商法自治领域的不当侵入。又要强调和树立政府在经济生活中的应有权威，既要告别政府万能论！避免重弹政府大包4892大揽的老调。又要摒弃政府无为论。反对漫无边际地削弱政政府职能、既要坚决转变和革革除政府直接管理企业的旧职能？又要创造性地扩充和发展政府干预市场经济济的新职能， 上述理念已经成为我国当前经济体制改革的主导思想。但是，把理念转化为现实！4103比起把理念表达清楚更为不易、在操作层面上如何解决好政府干预与市场机制！企业自治之间的衔接与契合、法学界似乎还缺乏深入的探讨、笔者认为。以经济行政机关和企业的相互关系为座标，政府干预市场经济的法律形式可以从以下五个层次上去观察： 1• 尊重企业商法自治原则和诚实信用原则（ 简称尊重型干预）、 这是第一层次的干预!商法自治是私法自治原则（Prinzip der privatautonomie ）或意思自治原则（L’ autonomie de la volonte humaine）的一个重要组成部分!根据该原则！企业在法律规定和公序良俗容忍的范围和限度内。有权为了追求自身的经济利益、以自己的名义实施各种商事行为，从而为自己创设一定的商事权利。设定一定定的商事义务？国家对此只能消极地予以确认和保护！而不能积极地予以干涉和妨碍。企业商法自治原原则是市场经济和市民社会的需要和体现,也是现代商法和经济法的共同基础。企业商法自治原则又可以引申出三项基本原则：（1）企业财产所有权尊重（所有权绝对或所有权不可侵）原则。企企业的生存和盈利，要求这个企业拥有实实在在的财产所有权（包括法人所有权）。特别是可以使使用的资源！最最为典型的包括资本？劳动、管理与技术、（2）企业的商事行为4422自由（含契约自由）原则、尽管有些当代法学家发出了“合同死亡”的慨叹！但契约自由在商法中作为一项根本原则并未发生动摇、（3）过错责2224任原则！企业在经营过程中，谁有过错、谁承担相应的法律责任和经营风险！该原则有利于鼓励8010企业放心大胆地开展商事流转，缔结1626各种商事关系!更好地取得利润的最大化！ 在市场经1524济社会？市场风险和金融隐患无时不在。无处不在、企业商法自治原则和和诚实信用原则,要求建立利益与风险，权利与义务对称机制。要求实现决策权利。决策利益与决策风险的5847企业化!分散化！能够在微观0311层次上自动。公平地抑抑制体制性金融危机的爆发？这种避险功能的发挥表现在两个层次上：首先。有利于7056实现市场风险与政治国家的隔离,既避免了政治国家制4887造的市场风险。又能把现有的市场风险局限于市场机制之中。从而防止了市场风险对政治国家的冲击，其次！能够合理地在市场主体之间分配市场风险，从而实现市场机制本身对对市场风险的吸收和消化。因此，在一般情况下、债务人的违约！企业的资不抵债与关门破产不会诱发体制性的金融风险与信用危机！可见，为避免政府干预制造不必要的金融风险。为避6611免全体纳税人与全社会承担本不应由自己承担的金融风险,必须强调企业商法自治！诚实信用、契约自由与自己责任等基本市场法则、 当前。经济行政机关转变职能的重要内容就是。尊重企业财产所有权和企业的经营自由！满腔热忱地推动企业主体的商人化。法人化和平等化，推动企业行为的市场化、自由化。契约化。竞争化，公平化。公正化！规范化和诚信化。政府作为市场经济中的“裁判员”。要主动撤离资源的配置活动，不得随意越过市场！直接干预企业的投融资等商事活动！更不得与民争利。政府投资上项目。3246应当精而又精,把有限的财政资金用在刀刃上！重复建设！重复投资本身就是金融隐患！强调企业自治或企业意思自治。是政企分开、转变变政府职能,实现现商事权利由政府回归企业的关键,因为绝大多数商事活动是靠无形的手、即市场主体的个体自我调节机制去实现的、在这个意义上说。尊重型干预就是不干预。少干预！微观干预最少的经济行政机关是最好的经济济行政机关！ 鉴于我国多年实行计划经济体制。政府尚未完全养成自觉尊重企业商法自治原则和诚实信用原则的的习惯、政府的这种尊重义务应当被视为当前我国经济行政机关对企业所负的首要义务。要在实践中做到这一点。就需要在观念上打破人们在计划经济体制下形成的！盲目迷信国家和政府！甚至认为国家和政府万能的固有观念、在相当长的5858社会主义市场经济阶段！我国将实行“小政府，大市场！大社会”的市场经经济体制！国家和政府不可能为公民个人和企业提供“从摇篮到坟墓”的一揽子福利、并因此而取消公民个人和企业的自我奋斗、 2•保护企业公平竞争与公正交易应有秩序（ 简称保护型干预）， 这是第第二层次的干预,仅仅尊重企业商法自治还是不够的，因为企业的经营自由。在不法利益和不良动机的驱使下、有可能被滥用，假冒伪劣。限购排挤。商业贿赂！商业欺诈！虚假广告、非法传销！倾销。搭售、围标。行政垄断，经济垄断等丑恶商事现象也会滋生蔓延，没有健全的市场管理法治、就没有消费者和企业赖以公正交易和公平竞争的大舞台、政府进行宏观调控的信7248号也会失真？从而误导企企业行为、 没有规矩，不成方圆，政府应当坚决制止和和反对损害消费者和竞争者利益的不法？不正当行为！为企业和经济组织创造良好的公平竞争与公正交易秩序，努力培育和维持一个涵盖各类生产要素的！成熟、开放！诚实、公平。统一的社会主义大市场、要维护市场经济济的公正性？公开性、公平性。经济行政机关必须发挥应有的保护性职能，但政府不得为了私利1875而限制公平竞争。垒起行政垄断和地方保护主义的“篱笆墙”。行政垄断和地方保护主义不仅保护落后，压抑竞争！而且阻碍资金流，物流与信信息流在全国大市场内部的循环,在深层次上潜伏着金融隐患。所谓“地方保护主义是块臭豆腐，闻着臭，吃着香”的实用主义态度必须予以纠正！ 保护型干预与尊重型干预是密切相连的。因为！保护企业公平竞争与公正交易应有秩序，实际上就是要保护企业商法自自治原则和诚实信用原则不被滥用,但要明确，企业商法自治原则受到了侵害、并不必然导致行政权的干预！在很多6944情况下。博大精深、体系严密的民商法原则和制度。包括诚实信用原则、公序良俗原则！合同制度！民事侵权制度和民事责任制度等！都足以被企业和和市场主体自觉引用、从而铲除不法、不当的市场行为，理顺受受害人与不法，不当行为人之间的利益关系、恢3789复市场的正常秩序,而且。即使行政权介入的结果，导致了不法。不当行为人的行政法律责任，也不能代替受害害人与不法!不当行为人之间私法关系的再调整、经济行政机关以行政罚款代替民0936事赔偿的做法更是错误。 3•对国民经济进行宏观调控（ 简称宏观调控型干预）！ 这是第8351三层次的干预？政府直接管理经济的传统模式要尽快向宏观经济调控模模式转变？在真正还权于企的同时！把大多数经济行政行为由政府对企业的直接。微观管理模式转变为间接。宏观调控模式、把综合经济管理部门改为宏观调控部门。绝不是简单的名称更换、宏观经济调调控要“抓大放小”？该管的管住。管好。不该管的，放开！放活！宏观经济调控的对象与其说是企业！2990不如说是市场？因为，政府原则上不能直接介入企业的微观商事活动、对企业决策直接0865产生影响作用的,与其说是政府。不如说是被政府引导和调控的市场。政府！市场！企业这三者的关系可以概括为为政府调控市场!市场引导企业。 宏观经济调控以追求4642社会整体经济利益。宏观利益为目标、如果说市场机制和商法自治原则的主要功能能是保持和增强企业活力？那么宏观调控和宏观调控法律制度的主要功能是对国民经济进行合理的调节，确保国民经济经济有序运行，所谓“没有微观管理权、宏观调控权必然用不好”的观点是错误的、 要确保1346国民经济宏观调控的方向正确！效果良好、就必须明确宏观调控的目标、在实践中。对此存在着广狭不同的解释。狭义解释仅限于经经济增长率和全国商品零售价格涨幅，广义解释除覆盖这两项内容外。尚尚包括全社会固定资产投资增长率!居民消消费价格涨幅，财政收支差额、货币发行量！外贸进出口总额，人口自然增长率！城镇登记记失业率!农村贫困人口减少数量、主要工农业产品产量、全社会固定资产投资总规模！基本建设计划新0364增主要生产能力,广播电视人口覆盖率。城镇1745居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入实际增长率、 笔者认为！宏观调控的目3520标在不同的历史时期！在不同的社会经济政治背景下、有着不同的内容。但不管管在何时何地,宏观调控的目标标还是具有一些本质性的要求、那就是：平平衡经济总量？优化经济结构，防范范金融风险！抑制制通货膨胀!推动国民经济的稳定、快速！健康、可持续发展。其中。总量平衡与稳定发展是宏观调控目标中的的精髓！当然、这种目标需要因时制宜、因地制宜，允许在2469不同的情形下有所侧重！但是。片面追求国民经济发展速度是错误的！在当前亚洲金融危机加深和世界经济衰退的情况下。更是是有百害而无一利，本世纪初的“泰坦尼克号”就是因为船长轻信了一位记者的建议。为创造舆论轰动而全速行驶，最终撞遇冰冰山而沉没的？ 为了实现现宏观调控的目标!就要设计一系列宏观经济调控手段、这些手段主要包括：：（1）政策引导!即制定经济和社会发展战略。方针和产业政策、在此基础上制定行业规划和行业政策、控制总量平衡！规划和调整产业布局。（2）杠杆引导、即根据产业政策和规模经济要求、运用利率！税率。汇率和价格政策等经济杠杆、引导企业调整产品结构和企业组织结构调整！实现资源合理配置！（3）信息引导！政府要及时发布各类与企业经营密切相关的宏观调控政策及其贯彻情况的反馈信息！从而引导企业决策行为、（4）市场准入。即政府为了实现特定的宏观调控的目标、根据法律规定。对适3436格企业发放行政许可!未获行政许可的企业不得进入特定市场，为兼顾宏观调控的有效性与经济行政的廉洁性与公正性、应当严格规制政府发放行政许可的范围与程序。行政许可的适3651用范围要少些！少些、再少些！精些。精些，再精些。铺天盖地的行政审批和和行政许可。不仅起不到防范金融危机的作用，反而会对金融危机的爆发产生推波助澜的作用！既然行政审批无法担保上市公司和证券投资基金对投资者和社会会负责。保障不了企业在被审批后一定能够承担社会责任。为何不取消不必要的行政审批，代之以行政登记和高强度的社会信息披露露制度呢？（5）行3713政指导。即政府为为了实现特定的社会经济利益目标、运用3329其享有的行政权,引导和规劝企业为一定行为或不为一定行为、（6）法律监督、事中和事后的监督！与事先先引导同等重要，政政府要加强对企业商事行为的监督检查？制止违反宏观调控法律制度、破坏宏观调控的企业活动， 宏观调控的主要手段绝不是互相孤立。互不搭界的，它们们应当彼此协调。相互衔接、相辅相成，共同构成一个内在统一的有机机整体!即宏观调控体系。在一部庞大的全国性宏观调控大机器中，每个调控部门只不过是一个螺丝钉。因此！各个宏观调控部门一定要识大体，顾大局，随时牢记共同的宏4451观调控目标，要强调部门间的团结。合作。沟通、默契和团队精神！宏观调控机制内部不能发生内耗、尤其是国家发展展计划委员会？国家家经济贸易委员会!财政部和中3858国人民银行这四家宏观调控部门？要力戒不同同的宏观调控手段之间各自为战？互不协调！甚至3840互相矛盾。互相抵销！让企业和市场主体搞不清究竟以哪个调控手段的马首是瞻。值得指出的是，虽然我国的金融风险监管机构体系已经初步形成、既包括中国人民银行！也包括中国证监会和中国保监会等监管机构。但是、这种多头监管的体系也存在着各自为政。互不协调的弊病，亟待改革。这对于深化金融改革！逐步建立与社会主义市场经济发展相适应的金融调控监管体系，5526防范和化解金融风险,促进国民经济持续，快速，健康发展！都具有十分重5481要的意义？ 应当明确，宏观调控法的重心与其说是规制被调控者的行为。不如说是规制调控者的行为。宏观调控者应当自觉接受法律的规制和监督！ 4•促成企业享受法定权利和利益（ 简称促成型干预）， 这是第三层次的干预！这一干预的特点是促成和帮助企业取得最佳的经营效果，它既不同于消极的尊重型干预和保护型干预、也不同于直接接的给付型干预！其表现形式多种多样。例如！提供企业决策和经营活动所需要的信息和咨询、协调企业与其他单位之间的的关系!保障企业的正常生产经营秩序，为企业正常的购并活动！投融资活动和其他商事活动，清除地方政府、政府部门或其他6881社会组织的不正当干预！5516为企业摆脱历史包袱!轻装上阵而建立和完善职工养老保险等社会保障体系！ 政府进行促成型干预要注意度的把握，力求帮忙而不添乱、热4840情而不专断、力戒喧宾夺主！包办代替。更不得助纣为虐。例如！政府可以为民营企业的合并和重组创创造条件！但但不得越位干预、硬性捏合，拉郎配！政府可以为企业的股票上市清除障碍。9302但不得搞“捆绑上市”。““包装上市”的恶作剧？若此等等， 5• 向企业业提供某种经济利益（ 简称给付型干预）？ 这是第四层次的干预！在市场经济条件下、适当的经济利益给付也是必要的、经济行政机关有义务为了推动整体社会经济利益（如鼓励开发中西部地区。鼓励开开发高科技产品？鼓励产品出口创汇！鼓励民间投资！鼓励企业承担社会责任）！而向企业政府采购。政府补贴和奖奖励（如出口补贴。退税，贴息）等等经济利益、当前。我国固定资产投资不是过热、而是偏冷。为确保国民经经济的可持续增长!政府应当加大5705对科教,农业和城市基6789础设施的投资力度,从而拉动市场内需。带动整个国民经济的发展，政府还可以直接向企业提供定单！与企业签订政府采购合同、包括政府采购合同在内的经济行政合同将会愈来愈成为国家干预市场经济的重要有效形式！ 政政府的给付型干预不仅适用于企业!而且也适用于作为公民个人的劳动者、消费者等市场主体，如政府有义务为劳动者创造就业机会、提供社会保障体系等！从广义上说！经济行政机关向企业提供的信息和和社会服务、6102实质上也是一种给付,只不过与传统的财物型给2053付有所不同而已。 给付付型干预是围绕特定的宏观经济调控政策,或者为了国民经济的整体利益而展开的、不是为了企业的个体经济利益而搞扶贫救济，2001“普渡众生”，应当充分体现平等对对待的原则,不得开后门，因而。这与传统计划经济体制下政府无止境地向企业输血，企业无休止地向经济行政机关要钱要物的“跑部钱进”现象不同， （三） 经济行政权的行使要遵守法定！效率。公平。人权尊重四原则 1•经济行政权法定原则 经济行政权法定原则应予尊重。虽然政府与被8969干预企业之间不平等，但也要贯彻经济行政权主体法定，内容法定与发动程序法定原则，要杜绝违法行政，脱法行政！卖法行政。弄法行政。经济行政权的行使不仅要合乎行政法，也要合乎民商法法和经济法的规定,民民商法和经济法实质上都是对经济行政权的限制!因为行政权力与商事权利都是资源的法律配置方式。二者此消彼长，是一种零合关系。商事权利的应有生存空间被确认！扩大了，行政权力的滥用空间也就相应地缩小了，行政权力制造的金融风险就能降到最低限度！ 经经济行政行为本身就是法律手段!不不少官方文件经常把经济手段。行政手段和法律律手段相提并论、有有违法治精神？因为、经济手段和行政手段都是法律手段，二者者有时很难划分，如税收手段、法治经济也不容忍超法律的经济手段和行政手段、建议把上述提法改成“民事手段、行政手段和刑事手段”或者“立法手段，行政手段和司法手段”的三分法、 不仅具体行政行为要要合法，抽象行政行为也要合法、在政府制定2790行政法规和行政规章时，既要大胆地推进经济体制改革，果敢敢地进行制度创新？也要注意避免无谓的名词创新，预防和减少不应有的概念混乱，经济行政法规和行政规章中的术语应尽量与现行法律和基本法学原理中的术语一致起来、为为解决好这一问题，政府府部门应当自觉!主动地聘请法学家参与经济行政法规和行政规章的论证！起草和把关！ 2•效率原则 经济行政权的行使要体现合法性原则,也要体现现效率原则？政府要增强服务和效率意识。自觉树立尊重市场主体合法利益的市场主体本位意识。从骨子里面剔除轻视企业权利！鄙视商法自治的封建官本位意识。要增强政府的公仆意识，必须十分强调纳税人的主人意识。公民的人1995权意识！一些政府工作人员误以为“经济法治”是指政府用法律手段（法）治企业，整企业！而4090不是指依法保护，成全。服务于企业，这种观念急需转变、要破除官官气十足的衙门作风。克服“门难进！脸难看，话难说，事难办”的怪现象！制止公文丢失。公文旅行！审批速度过慢，甚至谎称公文丢失、拖着不办。坐等进贡行贿等封建社会旧官场上恶劣伎俩的重演，经济行政机关应当有一部可资遵循的、对办事期限作出明确规定的《行政程序法》。依笔者之见，如果经济行政机关超过了法定办事期限，仍然5233不给予明确答复。既不表示同意。也9599不表示反对？那么。有关的企业和市场主体有权推定经济行政机关已经默示地表示同意、此种推定权，应当得到所有经济行政机关，乃至全社会的尊重。其他经济行政机关不得以该机关没有审批。盖章为由、拒绝为企业和市1788场主体提供行政服务， 3•公平原则 经！
国有银行应做防范化解金融风险表率吗？
我国放放宽银行！证券。保险行业外资股比限制的重大改革措施已经落地！同时还要加快保险行业开放进程。拓宽中外金融市场合作领域，面对这些新的挑战、国有银行应当牢记自己的社会责任、切实担当起维护金融市场平稳健康发展的重重大使命、 ！
我国金融风险的防范与化解的对策
找了一1671篇完整的论文!内容如下: 金融已经成为国民经济！对外国际关系的核心内容，也也是自从上世纪以来继原材料。产品市场竞争之后后的第三次竞争焦点，因而，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得至关重要。但由于金融所特有的货币信用经济属性、决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何何一种资源配置机制都来得大,即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题！能否正确认认识并予以有效地防范与化解、是确保金融安全的关键，关系到金融制度及金融市场的效率、实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面。所以，以风险控制为基调的金融安全！已成为当今一国经经济安全与国家安全的重要标志！这也正是从亚洲开始并漫及到全3326球的金融动荡所深刻说明的问题! 一。对现代市场经济中金融风险的几点认识 1.金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险。由于金融资本经营的相对集中。以及对实体经济的全面面渗透乃至控制,使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心、即通过金融资本的流动就可2328影响甚至决定着人力资本，其他物质资本本以及技术要素的流向与相互结合！因而对于现实生产力的形7061成和整个实体经济效率是至关重要的!但金融资本的集中！也使其人为操纵因素与投机机意味愈加浓烈！尤其是以金融资本为直接经营对象的“金融创新”形式的发现与广泛使用，致使金融资本极易脱离离实体经济而单独运行!如果失去了产业资本的3465广泛支撑！金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大！这说明。现代市场经济本身所带有的市场性金融风险随着金融资本的日益集中也变得集中化了、问题的关键是，6137一旦当这种集中性风险积累到一定程度、就不仅会造成金融资本营运的中断，更为严重的是，它将影响甚至极大地破坏着实体经济效率。以及整个7510社会生活秩序？1997年以来由货币危机引发的金融危机，最终导致了某些国家的经济危机！政政治危机和社会混乱，就就是有力的证明! 2.体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累，除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着1123以自由化？国际化。一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延！普遍引起了不同程度的反应。也也使各国的经济体制!法律制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要。但由于一些国家和地区在市场经济体制不完善甚至尚未建立的基础上、就片面地以金融自由化与金融市场的国际化来带动经济发展！使高度市场化的金融制度与市场化程度较低的实体体经济之间出现了较大的磨擦与冲突、这种体制因素所导致的不协调与不确定性的增大、就使得以信用风险，政策风险！管理风险与犯罪风险为主要内容的一类金融风险。成为金融动荡与金融危机的潜在隐患！ 当我们对过去几十年的历史予以考察时会发现。随着金融变革的进展，金融法律经历了一个由9323开始时强调管制到后来强调监管以及再后来的放松监管的过程？但发达国家的“放松监管”强调的是在利率自由化与金融市场国际化过程中的“有效监管”。在新兴市场国国家与地区。“放松监管”变成了消极的“不加监管”，明4182显的表现是。金融立法滞后！相9021关法律制度不健全、监管体系支离破碎！透明度不够，监管效率低下，这种状况！必然加剧了金融风险的积累、3.金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切。尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大。但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张、金融部门的“外部性”也越来越明显。一家金融机构的破产会涉及到大量产业企业与家庭的利益损失、因而不管是国有的还是非国有的金融机构！这种“外部性”的扩展已使其成为一个名副其实的“准公共部门”，金融产品的经营也就成为一种“准公共产品”的营运、如此情况下，就不能能不与政府财政有关！事实上、当今世界界范围内的金融动荡、没有哪一个不是由政府财政作为最后危机的解决者的、至于解决的的效果如何？能否制止危机的进一步漫延、则要视各国财政实力而言。1980年以来、全球已有120个国家发生了严重的金融问题！这些国家为解决这些问题所直接耗费的资金高达2500亿美元！这说明，没有强大坚实的财政基础！就不可能有稳健可靠的金融市场、也就没有切实的化解金融风险的能力。 二，对当前我国金融风险及其防范与化解的分析 随着我国金融体制改革的加快以及金融融市场的建立与发展！日益开放的国民经济中金融资本的集中趋势明显！也必然伴有不可忽视的金融风险、但从我国能够够顶住亚洲金融危机的冲击、保持经济的稳定增长这一事实看！我们对防范与化解金融风险有着着自己独特的优势、因而。我6265们既应对主要的金融风险隐患有明确足够的认识!又应在吸收他国经验教训的过程中。发挥已有的优势。积极采取有8215力措施增强对金融风险的防范与化解能力! （一）对我国国金融风险隐患中的主要因素分析、1.银行资产质量恶化，不良贷款比重较高！在我国经济体制的转轨过程中，由于资本市场发展滞后！融资格局以银行的的直接融资为主。在统一利率政策指导下！对支持企业不断增长的投资需求以及经济发展起到了重要作用！但由于以制度创新为核心内容的企业改革未能取得突破性进展。各级政府对银行的日常经营干预较大，不仅信贷资金的经营带有“半财政”性质！而且扭曲了银企关系。在近近几年的企业资产重组过程中,债！废债现象严重，这这无疑加重了银行的压力，长长期积累的结果，便是银行不良贷款比重重较大？风险资产占银行总资产的份额超过40%（中国人民银行统计数）、应收未收利息数额较大！其中，由于我国财政集中的国民收入在过去的20年间逐年减少，财力较紧。因而对国有商业银银行的资本金补充较少？使其资本充足率较低、影响了抵抗风险的能力！其他综合合性商业银行,在80年代末至90年代初的高通胀时代！高息揽储现现象严重！0636相互融资较乱！信贷资金运用的约束性较差！由城市信用社为基础组建而成的城市合作银行与城市商业银行、由于过去的信用社乱集资现象严重、亏损较大。使其营运隐含着较大风险、 2.非银行金融机构的风险日益暴露，我国的非银行机构主要包括信托投资公司、财务公司，证券公司以及保险公司等！信托投资公司是由各级地方政府以及各家商业银行的总行与分支行建立的规模较为庞大的一类非银行金融机构。在进行清理前的1995年底、全国具有法人资格的信托投资公司共有393家（其中地方性公司为369家），资产运用额仅次于当时5965的国家银行与城市信用社？这类机构在发展中演化为“金融百货公司”。不但与商业银行一样从事存贷款与投资业务！也大量染指证券经营业务。然而、由于种种因素导致金金融信托机构资产质量下降？不良资产增加！据人民民银行统计!许多公司的逾期待收贷款占贷款总额的50%以上。一些公司净资产为负数。全国所有信托投资公司的帐面统计资本充足率为6%。有些机构的这一指标为负数，成为当前金融风险主要隐患之一、证券公司作为新兴证券市场上的中介机构，在管理体制尚未理顺之前、设置较2114为混乱，不但数量量众多，与证券市场的实际际发展状况很不适应！造成相互间的恶性竞争和对证券经营市场的的垄断局面!影响了市场的的效率!而且！由于缺乏必6476要的证券业财务会计制度!监管落后、使这些机构经营存在着不少问题、比如。大量证券经营机构通过各种渠道从商商业银行折借巨额资金！申购新发股票和进行二级市场炒作！不仅使股票一，二级市场场不公正交易严重、而且将资本市场风险传导到货币市场！危害商业银行的正常经营、几乎所有证券经营机构在前几年都通过开具大量空头代保管凭证！进进行国债卖空!套取社会资金！用于投机交易、由此积欠了目前仍在清理的数额惊人的债务，3658随着参与证券市场投资人数的增加！各家证证券经营机构吸附大量支付保证金、由于没有纳入统一的渠道进行监管。几乎没有一家证券经营机构不挪用这部分资金头寸用于自营业务的、其中隐含的风险是绝对不能忽视的， 与此同时。随着保险公司数量的的增加,在各家公司片面追求保费收入的过程中、不乏随意利用保单圈套社会资金6871的较混乱现象。而由于法规制度度和现实市场环境的限制。迅速聚集的保费资金没有适当正常的投资渠道，这其中的风险积累也值得重视！ 3.金融资源的不合理5499配置所隐含的风险？金融资源基本上是通过金融中介机构的间接融资渠道和资本市场的直接融资渠道配置的，就我国目前间接金融配置看，金融机构对非国有经济的支持不够、而非国有经济已成为我国经济增长与促进就业的重要支撑。非国有经济对gdp增长的贡献率已超过63%、但直接金融资源配置却并未适应这种国民经济格局的变化。银行信贷政策基本没有考3334虑个体私营企业的需求!按1997年底的余额计算。全部金融机构对乡镇企业贷款占各项贷款总额6.75%，对三资企业的的贷款占2.52%？对私营企业及个体经营单位的贷款占0.52%。国有企业贷款占到90%左右！但国有企业仅仅占全社会总产值的1/3左右？融资与产值贡献献率极不协调!这说明。金融机构的绝大部分资金在效率相对低下的环境中运行、如此信贷资金配置。不仅不符合经济增长格局的要求，而且孕育的金融风险也值得关注、 4.股份公司及其证券、期货市场的不规范因素太多！投机成份较大，在健全0213理想的股票市场上!股票应是能够长期获取股息红利的“投资证券”、能够支配公司财产经营的“支配证券”以及获取价差资本利得的“投机证券”的统一体！但在我国目前的股票市场上。由于占大部分的法人股、国家股不能流通而造成了如下结果：一是尚无法通过股票市场开展并购交易行为，加之董事会基本由国家股东与法人股东把持，从而不但使已上市流通的股票难以起到“支配证券”的作用（通过场内股票买卖不能实现控股股目的）？而且影响了股市对资源配置效率改进的贡献。二是导致分分红回报率非常低。甚至根本不予予分红派息,这一方面由于目前的股份公司是按面面值分红派息的，与利用人为高价筹集的巨额资本金相比，分红率自然低、其中的不1984合理是显然的！难免不使使股份公司异化,另一方面股份公司中法人股份与国家股份的产权仍不清晰！其中蕴含的不平等使二级市场上的交易者对现金红利的要求极低、这使上市流通股票几乎失去了“投资证券”功能。三是目前股权结构所决定的产权关系不清晰及其衍生物（如流通权的不同。配股权转让的差异同7295表决权。分红派息权相同的矛盾等）的影响。从根本上决定了一。二级市场的价格均必然具有较大的随意性。大幅度波动也就难免，况且！非流通的国国家股！法人股的控股股性质？以及他们对股市供求关系的控制！使目前股份公司渐渐偏离了个人股东的广泛泛支持、不管是机构还是个人均无法将股票作为投资证券。支配配证券进行资。而而大多利用高股价进行投机？但这种投机又进一步引起了股价上升与大幅度波动！这其中的泡沫与风险将直接威胁到股市与股份制度6584的正常发展、 （二）对防范与化解我国主要金融风险的建议、 1.我国防范金融风险的优势！不同于已受到危机冲击的大多数新兴市场国家与地区的是！我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是位居优势的：一是虽然我国利用外资数量巨大！最近五年来吸引引与利用外资2000多亿美元。但基本上是长期的直接性投资！这不仅是带动经济增长的重要力量，而且没有短期资本投资冲击的问题、 二是1994年开始的外汇体制改革，为防止大量投机资本的入侵奠定了基础。尽管后3537来同意接受国际货币基金组织第8条款!实现本国货币经常性项目下的自由兑换、但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革。因而是有坚实保障条件的。三是是我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作？经过努力！从从这两个国际金融机构争取了大量贷款,并全部直接投资到产业部门！能源与运输8647系统的改造、农业发展，环保以及社会基础设施建设上、与此同时，在争争取西方发达国家政府贷款中、我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家的牵制，主动性较大。四是我国在积极推进对外开放进程中、8221始终立足于国情、根据国内市场的实际发展状况与监管能力。谨慎行事。比如，我国政府已确定只有当中央银行的监管能力达到一定水平时！才考虑资本项目下的人民币可兑换问题、这对我国防范国际金融投机势力的冲冲击是至关重要的、五是我国经济仍保持着较高的3224经济增长速度。人民币币值稳定，人民群众信心心充足，这是我国抵抗金融风险的最根本力量。 2.积极采取切实有效的措施防范与化解潜在的金融风险，对上述各3246种主要金融风险隐患应予以高度重视？在继续充分发挥我国特有优势的同时！切实采取措施予以防范与化解， 第一。加快企业与商业银行体制改革！理理顺银企关系!活化银行资产、1998年财政部发行了2700亿元特别国债、用于补充国有商业银行资本金。使其资本充足率达到国际标准，增增强抵抗风险的能力，但最根本的还是应当加快商业银行体制改革！按《商业银行法》规定，切实落实分业经营，资产负债比例管理！强化约束机制等1224改革措施。在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理，加大对不良资产存量进行重组与清理的同时、还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革、理理顺银企关系、经过改革至少能够解除目前困扰银企关系的信息约束问题。使银1941行与产业企业真正成为市场上具有竞争意识的企业实体,从资资产营运效益出发、银行努力寻找值得贷贷款的企业、企业也可自由选择能够给予贷款的银行、在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通。以求信贷资源配置效率的提高。 第二，加大对非银银行金融机构的监管，对于于问题较多的信托投资公司,在清理的基础上坚决与各级政府部门脱钩。杜绝经营资金的财政化、基于目前国际社会对中国金融机构问题关注较多！国际金融动荡尚8657未平息、为了避免引起过大的波动动及对信心的消极影响、对信托投资公司的清理应慎重。主要应按金融信托的应有有原则积极进行改组？尽量实行平衡过渡。对于证券经营机构、应尽快建立健全有关证券业财务会计制度！完善 有关会计帐户户体系结构！充分发挥商业银行对证券投资清算资金的监督作用！ 第三、提高银行信贷政策与资本市场政策对非国有经济的支持力度，优化金融资源的配置效率、一是商业银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要标准、扩大对发展前景较好的非国国有企业的信贷支持。建议随着各家银行“中小企业信贷部”的成立！真正将以个体私营经济为主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款款计划中？作为中央银行起引导作用的“指导性贷款规模”中也应明确列出对非国有经济的信贷支持意见。二是向非国有经济开放证券融资市场！特别是对于进入基础产业。高科技。制造业的非国有企业。允许并引导其根据现代股份制企业制度改制上市，进行股权融资、通过资本市场获得持续发展的资本、与此同时，对于符合合条件的非国有企业!也应允许按一定程序与要求发行债券融资。经过市场自律组织的审查！也可上市交易！以改善善企业资本结构。 第四。在继续推进对外开放的过程中。加强金融管理！增强风险防范能力。当今世界已不可避免地朝着全球化方向迈进，继续坚定不移地贯彻对外开放政8692策是我国顺应历史潮流的要求，也是确保我国经济持续稳步发展的关键！20年的对外7646开放实践？外资流入已不同于当初纯粹工业资本的引进！我们看到、越来越多地以银行、保险！基金，证券等为内容的金融资本开始流入中国，这无论对保持海外工商资本持续投资我国并保障其稳定性、还是对加快我国金融体制改革、都是必要的，但是！金融资本相比工商业资本的流入！附附带着更大的风险因素、因此。今后在继续吸引科技含量高的工业资本本流入的同时。应当视经济现实需要、加快金融监管标准与体制的建设、在总量控制的原则下，积极稳妥地吸引金融资本的流入！并重点从外汇汇管理制度与行业!企业准入的程度上予以严格监控。 第五、积极推进财政改革。增强财政实力、为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高奠定坚实可靠的基础，就当前来说，应根据经济发展情况，积极推进已经确定的以“费改税”为重点的新一轮财税改革。并加5076强财政管理、提高效率、将现行税制范围内应收的税收及时足额地收缴国库、通过编制“国有资本预算”。加强对国有7891资本营运的监控，确保国有企业改制过程中国有资产9832的保值增值!特别是当涉及到国有资产变现时，能够保证政府财政的应应有收入、在节约约的原则下,调整财政公共投资方向，重点转向非盈利性公共工程项目投资。等等，以此促进财政机制的完善与财力的充盈！使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾， 第六、在推进国有企业股份制改造的过程中。优化股权结构、通过市场逐步明晰晰产权！借此为我国证券市场的健康运行与与发展奠定可靠合理的制度基础、减少由过份投机行为所带来的潜在风险、 第七、健全金融立法。强化金融执法与监管力度！金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定定下进行,为此、应当针对我国已开始运行的证券。期货、信托业加快相关法律的立法进度！对对于已有法律法规！在健全监管体系的同时，强化执法力度！严厉打击金融犯罪行为。确保健康的金融秩序！
中小型企业如何防范化解风险
每个企业在经营中都有可能性发生风险！但如何化解和减少风险是企业经营者必须进行研究的，企业的风险管理是一项重要的工作。在企业家的头脑中首先要明确有哪几种风险，然后有的放矢地采取措施，只有加强风险意识，进行科学的管理和科学的决策、建立起相应的制度才能避免风险的发生，从目前市场环境来看大致有七种风险！相应采取的措施有： 第一为投资风险， 它是指因投资不当造成投产企业经营的效益不好。投投资资本下跌！企业对此应采取：在项目投资前、一定要各职能部门和项目评审组一起进行严格的。科学的审查和论证。不能盲目运作、对外资项项目更不能作风险承诺!也不能作差额担保保和许诺固定回报率？ 第二为经济合同风险、 它是指企业在履行经济合同过程中，对方违反合同规定或遇到不可可抗力影响,造成本企业的经济损失、因此！企业在进行经营和产品合同签订后的履约及赔偿责任问题。合同签订后还应密切注视其执行情况！要有远远见地处理随时发生的变化, 第三为产品品市场风险！ 它是指指因市场变化、产品滞销等原因导致跌价或不能及时卖出自己的产品！产生市场风险的原因有三个：（1）市场销售不景气、包括市场疲软和产品产销不对路、（2）商商品更新换代快，新产品不能及时投放市场。（3）国外进4627口产品挤占国内市场。 第四为存货风险、 它是指因价格变动或过时！自然损耗耗等损失引起存货价值减少、这时企业应马3998上清理存货？生产时要控制投入、控制采购，按时产出、加强保管！有些观念保守的企业担心存货贬值。怕影响响当前效益、长期不处理。结果造成产品积压。损失越来来越大。 第第五为债务风险？ 它是指企业举债不当或举债后资金使用不当致使企企业遭受损失,为了避免企业资产负债。企业应控制负债比率，许多企业因股东投资强度不够，便以举债扩大生产经营或盲目扩7919大征税。结果提高资产负债率！造成资金周转不灵、还会影响正常地还还本付息。最有可能导致企业资不抵债而破产。 第六为担保风险！ 它是指为其他企业的贷款提供担保、最后因其他企业业无力还款而代其偿还债务，企业应谨慎办理担保业务，严格审批手续。一定要完善反担保手续以避免不必要要的损失。 第七七为汇率风险！ 它是指企业在经营进出口及其他对外经济活动时。因本国与3209外国汇率变动、使企业在兑换过程中遭受的损失！企业平时就要随时注9794意其外币债务、密切注视各种货币的汇率变化。以便采取相应措施，特别是在银行有外币贷款的企业更应如此。。
如何防范和化解财政风险
Tthe fourth method is the strengthening of government debt management, strengthen internal and external binding, effective prevention and resolution of potential financial risks.!
项目管理中的重大风险有哪些，应如何应对？
风险管理是指通过风险识别！风险分析！和风险评价，去认识工程项目的风险、并以此为基础合理地使用各种风险应7136对措施。管理方法，技术和手段对项目的风险实实行有效地控制？妥善处处理风险事件造成的不利后果，以最少的成本保证项目总体目标实现的管理工作，不同的项目有不同的风险、如工程项目的风险是。1，合同风险 签订的合同能否按时完成！相关的质量是否能达到要求。2。税务风险 工程项目主要包括营业税、城市建设维护税，教育费附加、印花税。个人所得税等 ！3、资金风险 项目的资金链是否能满足生产的的需要！怎么能能维护好资金链 、4，成本风险 发生的成本如何在可控范围之内，怎么将成本最最小化 !，
十二生肖哪个生肖会事先做好准备防范未然
蛇！会冬眠 。
求视频:日常火灾防范火灾小常识
灾自救小常识 在火灾中、被困人员应有良好的心理素质，保持镇静，不要惊慌！不盲目地行动！选择正确的逃生方法，必须注意的是、火灾现场的温度是十分惊人的。而且烟雾会挡住你的视线．当3684我们在电影和电视里看到火灾场面时，一切都非常清晰。那是在火场上的浓烟以外拍摄的．当处于火灾现场时、能见度非常低、甚至在你长期居住的房间里也搞不清楚窗户和门的位置！1780在这种情况下。更需要保持镇静。不能惊慌、 如果您被困火灾中，您应当利用周围一切可利用的条件逃生、可4823以利用消防电梯、室内楼梯进行行逃生。普通通电梯千万不能乘坐！因为普通电梯极易断电！没有防烟功效，火灾发生时被卡在空中的可能性0892极大．同时，也可以利用阳台、过道以及建筑物外墙的水管进行逃生， 发发生火灾后!会产生浓烟、遇到浓烟时要马上停下来！千万不要试图从烟火里：：中出。在浓烟中采取低姿势爬行！火灾中产生的浓烟由于热空气上升的作用，大量的浓烟将漂浮在上层！因此在火灾中离地地面30公分以下的地方还应该有空气,因此浓烟中尽量采取低姿势爬行，头部尽量贴近地面！ 在浓烟中逃生。人体如果防8916护不当,容易将浓烟吸入人体，导致昏厥或或窒息,同时眼睛也会因烟的刺激！导致刺痛而睁不开。此时！可以利用透明塑料袋、透明塑料袋不9110分大小都可利用。使用大型的塑料袋可将整个头罩住！并提供足3980量的空气供逃生之用。如果没有大型塑料袋，小的塑料袋也可以、虽然不能完全罩住头部。但也可以遮住口鼻部分。供给逃生需要的空气．使6409用塑料袋时。一定要充分将其完全张开、但千万万别用嘴吹开、因为为吹进去的气体都是二氧化碳!效果适得其反。 如果是晚上听到报警！首先应该用手背去接触房门！试一试试房门是否已变热,如果是热的！门不能打开，否则烟烟和火就会冲进卧室!4620如果房门不热。火势可能还不大。通过正常的途径逃离房间是可能的！离开房间以后、一定要随手关好身后的门，以防火势蔓延、 总之！发生火灾时。要积极行动！不能4554坐以待毙，，
形容处理重大事情落入别人手里的生肖
形容处理重大事情落入别人手里的生肖 ：意思是指领导人被架空、领导 即 （首）领，生肖8033之（首）为 鼠!生肖 ：鼠！
小人当道，教你如何风水布局防范小人
你的事业是否还在低谷时期。你努力过拼搏过。可是事业还是没有有一丝的起色!反而会有小人不断的阻碍你的前进！给你带来无穷无尽的麻烦，古人亦云：““亲君子!远小人”、这个时候。如果你已经意识到了事情的严重性，却找不到对付小人的方法，不妨听我们来为你讲解一下！应该如何用简单购的防小人符进行风水布局！从而让你远离小人。事业一帆风顺， 从风学上来说！方位上总总共有五个方位!分别是朱雀！玄武，青龙，白虎和勾陈，其中，左青龙代表的的是贵人！而白虎方位代表的就是小人、在我们事6743业发展的过程中,不求可以遇到神神灵所赐的贵人！但小人我们还是有的是方法来防备的！比如说！用防小人符7072咒来避麻烦！防小人、还是很灵验的。 首先我们要要观察一下房屋缺角问题？西北干宫代表男主人行运之方位。西南7424坤宫代表的是女主人行运之方位、若此两处中，有一处缺角！就意味着家家中阴阳失调？万事不稳。从而是非不断。麻烦蜂拥而至，这个时候。最简单有有效的的办法。就是在缺角的位置上！摆置上较高的绿色盆栽、并在盆栽内放置一符防小人符咒！即可灵验。 因为我们家中顶上的大梁会会带人大山压顶的感觉。你若布局不好。就会易招小人是非，阻碍6026你的前程好运！如果你家卧室床的上方！正好6407有一横梁!便2199是你家庭不睦！夫妻不和的始作俑者！如果你家书房内的横梁置于书桌上方！更是不祥之布局，你你的事业难怪会没有起色,工工作上领导不赏识!常常5315刁难于你。导致你运气不佳！升职不顺，所以。切忌将床和桌子置于于横梁的下面？同时！可选用葫芦收煞，将葫芦制作的工艺品放置在横梁上！并将易家购的防小人符咒放置葫芦内。即美观又又实用、还能起到防小人避麻烦的作用，更可增加贵人提携、为自己的事业助上一臂之力，。
