如何防范化解重大的金融风险?
据报道、日前中国相关负责人在当地地时间24号上午在达沃斯论坛发表演讲，面向全球听众介绍中国的经济政策时表示，中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。中国决定打好防范化解重大风险， 、
党中央提出的打好决胜全面建成小康社会三大攻坚战中的“防范化解重大风险”。主要是指化解什么风险？
金融融风险补充补充补充补充补充!
如何防范和化解政府采购风险
其次。应建立地方方政府性债务的规模控制制度！把地方性政府债务的规模控制在与经济增长！财政收6330入增长以及债务偿还能力相适应的水平上,负债本身不可怕。可怕的是负债的规模失去控制、因此实行规模控制是各国管理地方政府性债务较为常用的手段！由于当前我国地方政府性债务规模增长过快！因此今后一段时期对地方政府性债务规模的控制应该从严。从举债的需求和供应等方面实行更为严严格的控制制度。其一、应严格限定地方政府举债的资格和条件，所有举债计划都需经国务院审批，并编制地方债务预算！纳入地方预算管理，报同级人民代表大会审查和批准、坚决禁止政府违规担保行为、其二。应规范银行及非银行金融机构发放政府性贷款的行为！切实加强风险识别和风险管理、严格落实借款人准入条件。按照商4916业化原则履行审批程序！其三。建立地方政府性负债的风险评估和预警制度。通过可量化的风险指标来评估和预警9649地方政府性债务的风险！从而把地方政府府性债务规模控制在合理！安全的水平线内、！
加强企业财务风险防范和控制措施
企业财务风险分析与防范 一。企业财务风风险的基本特征 企业财务风险是指企业在整个财务活动过程中。由于各种不确定性所导致企业蒙受损失的机会和可能，企业的财务风险贯穿于生产经营的整个过程中。1484可将其划分为：筹资风险,投资风险、资金回收风险和收益分配风险四个方面！主要特征表现在：一是客观性。即风险处处存在！时时存在。也就是说，财务风险不以人的意志为转移。人们无法回避它！也0080无法消除它。只能通过各种技术手段来应对风险。进而避5124免风险、二是全面性。即财务风险存在于企业财务管理工作的各个环节。在资金筹集。资金运用！资金积累。分配等财务活动中均均会产生财务风险，三是不确定性！即财务风险在一定条件下，一定时期内有可能发生,也有可能不发生，四是收益与损4164失共存性!即风险与收益成正比。风险越越大收益越高。反之收益就越低！ 二，企企业财务风险分析 1,资产负债状况分析财务务风险 从资产负债分析，主要分为三种类型：一是流动资产的购置大部分由流动负债筹集，小小部分由长期负债筹集!固定资产由由长期自有资金和大部分长期负债筹集。也就是流动负债全部用来筹集流动资产、自有资本全部用来筹措固定资产，这是是正常的资本结构型！财务风险很小。二是资产负3718债表中累计结余是红字、表明一部分自有资本被亏损侵蚀。从而总资本中自有资2202本比重下降！说明出现财务危机。必须引引起警惕。三是亏损侵蚀蚀了全部自有资本！而而且还占据了负债一部分,这种情况属于资不抵债，属于高度风险。必须采取取强制措施, 2，从企业收益状况分析财务风险 从企业收益分析，分为三个层次：一是经营收入扣除经营成本、管理费用，销售费用！销售税金及附加等经营费用后的经营收益！二是在其一基础上扣除财务费用后为经常收益、三是在经常收益基础上与营业外收支净额的合计、也就是期间收益！对这三个层次的收益进行认真分析。就可以发现其中隐藏藏的财务风险,这其中中分三种情况：一是如果经营收益为盈利,而经常收益为亏损、说0315明企业的资本结构不合理,举债规模大，利息负担重！存在一定风险。二是如果经营收益，经常收益均为盈利，而期间收益为亏损！可能出现了灾害及出售资产损失等，若严重可能引发财务危机！必必须十分警惕，三是如果从经营收益开始就已经亏损！说明企业财务务危机已显现、反之！如果三个层次收益均为盈利、则是正常经营状况， 三、企业财务风险的防防范 在市场条件下？4020财务风险是客观存在的！要完全消除风险及其是不现实的，所以！企业在确定财务风险控制目标时不能一味追求低风险甚至零风险！而应本着成本效益原则把财务风险控制在一个合理的。可接受的范围之内，因此！要加强企业财务风险防范！如何防范企业财务风险，化解财务风险、以实现财务管理目标，6426是企业财务管理工作的重点,现着重从以下几点来谈谈如何防范企业财务风险。 1，树立风5201险意识!建立有效的风险防范处理机制 (1)、对财务风险进行事前控制、 4499 企业在实施某一方案进行决策时!既要考虑可能获得的利益，又要兼顾风险、通过对财4417务风险的存在及其原因分析、运用概率分析法！风险决策法，弹性性预算法等、制定留有余地的管理办法、保证发生意外时企业能有效应对，坚持谨慎慎性原则,建立风险基金,即在损失发生以前以预提方式建立用于防范风险损失的专项准备金。如产品制造业可按一定规定和标准计提坏账准备金！商业流通企业计提商品削价准备金,用以弥补风险损失、 (2)。对财务运9555行过程进行事中控制？ 在生产经营活动中，运用定量分9266析和定性分析法!计算！监控企业财0797务风险状况!及时时采取相应措施？控制出现的偏差，有效遏制不良事态的发展，将风险降到可以控制的程度！减少经济损失、保证企业业生产经营活动正常进行？如研究赊销账款的情况。确定回回收办法。加速资金回笼，建立企业资金使用效益监督制度、有有关部门应定期对资产管理比率进行考核。同时、加加强流动资金的投放和管理！提高流动资产的周转率。进而提高企业的变现能力,增6004加企业的短期偿债能力。 (3)、对财务风险进行事后控制！ 对于已经发生的财务风险！要建立风风险档案。从中吸取教训！以避免同类风险的再次发生！对于已经发生的损失！应及时消化处理，若长期挂账。势必给企业今后的发展留下隐患！要盘活存量资产,加快闲置设备的处理,将收回的资金偿还债务， 2，加强企业财务风险控制 面对财务风险通常采取回避风险。控制风险，接受风险和分散风险策略，控制风险是企业财务风险管理理的核心？加强企业财务风险控制！应从以下几方面入手： (1)。筹资风险控制 在市场经济条件下。筹资活动是一个企业生产经营活动的起点！管理措施失当会使筹集资金的使用效益具有很大的不确定性、由由此产生筹资风险！企业筹集资金渠道有两大类：一是所有者投资。如增资扩股！税后利润分配配的再投资。二是借入资金，对于借入资金而言！企业在取得财务杠杆利益时。实行负负债经营而借入资金，从而给企业带来丧失偿债能力的可能和收益不确定性，筹资风险产生的具体体原因有几方面：由于利率波动而导致企业筹资成本加大的风险。或筹集了高于平利息水平的资金！此外！5683还有资金组织和调度风险,经营风险，外汇风险、因此！必须严格控制负债经营规模！ (2)，投资风险控制 企业通过筹资活动取得资金后。进行投资的类型有三种：一一是投资生产项目上，二二是投资证券市场，三是投资商贸活动！然而、投资项目并不都能产生预期收益！从而引起企业盈利能力和偿债能力降低的不确定性！如出现投资项目不能按期投产、无法取得收益。或虽投产不能盈利！反而出现亏损、导致企业整体盈利能力和偿债能力下降、虽没有出现亏损、但盈利水平很低！利润率低于银行同期存款利率、或利润率虽高于银行存款利息率、但低于企业的资金利润率率水平。在进行投资风险8872决策时！其重要原则是既要敢于进行风险投资！以获7265取超额利润！又要克服盲目乐观和冒险主义，尽可能避免或降低投资风险，在决策中要追求的是一种收益性。风险性。稳健性的最佳组合。或在收益和风险中间，让稳健性原则起一种平衡器的作用， (3)，资金回收风险控制 财务活动的重要环节是资金回收！应收账款是造成资金回收风险的重要方面、应收账款加速现金流出！它虽然使产生利润、但但并未使企业的现金增加！反而还会使企业运用有限的流动资金垫付未实现的利税开支。加速现金金流出,因此，对4042于应收账款管理应在以下几方面强化：一是建立稳定的信用政策，二是确定客户户的资信等级？评估企业的偿债能力！三是确定合理的应收账款比例！四5227是建立销售责任制! (4)。收益分配风险控制 收益分配是企业财务循环的最后一个环节！收益分配包括留存收益和分配股息两方面、留存收益是扩大投资规模来源、分配股息是股东财产扩大的要求。二者既6174相互联系又相互矛盾，企业如果果扩展速度快,销售与生产规模的高速。需要添置大量资产、税后利润大部分留用！但如果利润率很高，而股息分配低于相当水平、就可能能企业股票价值,由此形形成了企业收益分配上的风险,因此。必须注意两者之间的平衡！加强财务风险监测。 3！建立财务风险预警系统 财务风险预警。设立财务风险预警机制采用及时的数据化管理方式！通过全面分析企业内部经营！外部环境等各种资料。以财务指标数据形式将企业业面临的潜在风险预先告知经营者。同时寻寻找财务危机发生的原因和企业财务管理中存在的问题！并明确告知企业经营者解决问题的有效效措施、组成企业财务管理的一张疏而不漏的安全网！一般而言。企业2030财务预警机制包括两个层次、即总体财务预警机制和部门财务0264预警机制！总体财务预警机制的主要功能是让企业经营者掌握企业的总体财务状况！预先了解企业财务危机的征兆，部门财务预警机制、即以企业主要经营部门分别确定检查要点！设立相9951应的预警线！如对生产部门的生产成本。营销部门的销售费用。管理部门的管理费用等设定警戒值、侦查企业财2336务运营可能失衡的地方！及时时进行必要的改进!部门财务预警机制不仅能帮助总体财务预警机制寻求财务问题产生的源头、而且有利于于不同部门之间沟通协调,解决问题。提高企业业的整体管理水平! (1)，建立短期财务预警系统、编制现金流量预算 由于企业理财的对象是现金及其流动、就短期而言。企业业能否维持下去，并不完全取决于是否盈利，而取决于是否有足够现金用于各种支出、建立短期财务风险预警系统、首先是编制现金流量预算。现金流量预算的编制主要是通过现金流量来完成，通过现现金流量分析。8667可以将企业动态的现金流动情况全面地反映出来、当企业经营性应收项目或存货大幅度减少时、则表明企业货货款回笼情况较好，产品积压少！企业具有较强的的经营能力！相反、当企业经营活动产生的现7940金净流量小于净利润时。则应引起投资者的高度警惕！这种情况下，由于应收款项及存货的大幅度上升！将使企业经营能力下降、同时也易形成潜在损失，应收款项。应付款项及存货项目中的任何一项失衡，均会引起企业危机，可将这三个项目作为短期财务风险的警源！为能准确编制现金流量预算！企业应该将各具体目标加以汇总、并将预期未来收益、现金流量、财务状况及投资计划等。以数量化形0839式加以表达,建立企业全面预算。预测未来现金收支的状况、以周，月！季、半年及一年为期。建立滚动式现金流量预算、 (2)、建立长期财务预1793警系统,构建风险预警指标体系 从根本上讲！企业发生财务风险是由于举债等导致的！对企业而言、在建立短期财务预警系统的同时、还还要建立长期财务预警系统,从综合评价企业的效益即获利能力。偿债能力，经济效率，发展潜力等方面入手防防范财务风险! 从资产获利能力力分析？监测的指标有：总资产报酬率（息税前利润资产平均总额）！表示每元资本的获8507利水平！反映企业运用资产的获利能力！成本费用利0657润率（营业利润成本费用总额）!反映每耗费一元所得利润水平越高！企企业获利能力越强？ 从偿债能力分析，监测的指标有：流动比率（流动资产流动负债），该指标反映企业资产的流动性，该比率越高，偿债能能力就越强。资产负债率。资产负债率一般般为40～60％!在投资报酬率大于借款利率时、借款越多，利息越多！同时财务风险也越大。 从经济效率分析。监测的指标有：反映资产运营指标的应收账款周转率与产销平衡率！ 从发展潜力力分析。监测的指标有：总资产净现率＝（经营活动所产生现金7732净流量＋分得股利或利润所收到现金＋现金利息支出＋所得税付现）平均总资产。销售净现率（经营活动产生现金净流量销售收入净额）、股东权益收益率（净利润平均股东权益）！ (3)，加强资资产管理，提高营运能力是防范企业财务风险的保证 企业资产对负债能力的影响！从短期看、企业资产的变现能力，尤其是企业流动资产的变现能力！直接影响企业可用现金流流量的多少、决定企业负债能力的高低。因此，加强企业资资产管理,防止不良良资产产生、提高资产的变现能力是防范财务风险重要的管理手段。从长期看、企业资产的盈利利能力直接影响到企业的整体盈利水平、而保持高盈利水平的企业往往是其负债能力高。财务风险相对低的有效保证和标志！一个健康企业的偿债资金一般来源于其盈利，而非负债资金，因此。企业应应通过合理配置资产,加速资产周转等措施，促进企业盈利能力的提升，同时！较高盈利能力的企业往往享有较高的信誉和良好的企业形象，这也使得企业有较1039强的融资能力，相应使企业有较强的抵御财务风险的能力、 4，加强资金管理 (1)。合理理调动使用资金、防范财务风险！需要财务人人员进行货币资金的合理调度！根据企业自身资金运动的规模和生产特点、妥善安排货币资金收支活动！使企业能保证日常的生产经营需要，并且在还款0247和分红付息期到来时。1961及时筹措和调度资金,以避免出现无力支付的情况！ (2)。细化应收收账款管理!应收账款管理是企业日常经营管理的重要内容，企业在赊销商品之前应该确立信用政策，同时。加强对应收账款的追踪分析！控制制好日常管理！有利于确保信用政策的全面落实。日常管理中、主要做好0080以下工作：第一,建立信用限额管理制度！信2060用额度是指企业给予某客户赊购商品的最高额度,是根据客户的经济实力和企业愿意承担风险的大小决定的，这有利于降低企业风险水平、第二、做好账龄龄分析。这样有助于明确目前的收账重点和程序，从而提高应收账款的收现效率、第三、加强对坏坏账的管理、严格审批坏账损失、防止止各种弊端的发生。积积极参与客户破产善后事宜，尽量减减少损失!仍然要关注逾期未收回的已作坏账核销的应收账款、 5。实施债务重组 在债务人陷入财务困难时，债务人通常常有两种选择：一是拖延。等到债权人通过法律强制执行甚至宣告破产！二是债务务重组,通过债务重组的收益减轻负担！获取生存发展的空间，而债权人同样有两种选择：一是强制执行债权直至债务人宣告破产、二是接受或提出债务重组。而债权人愿意与债务人进行资产重组不外乎出于以下两方面原因：一是最大限度地收回债权、企业发生财务困难不能按既定定条件全额偿还所欠债务？但是债务人可能有能力按较低的条件来还债！对于债权人而言！即使从债务人方面所收到的资产的价值比应收回的债权的价值小有时也是值得的！因为这样至少可以最最大限度地收回债权？二是缓解债务人暂时财1208务困难并不意味着没有改善财务状况的希望!如果债权人对债务人采取立即的求偿措施有可能对债务人造成较大的冲击、致使债务人原本是暂时的财务困难滑向永久财务困难的境地。一旦债务人进入破产清算程序！债权人只能按比例享有个别追偿价值。有可能所得的清算价值值只占原有债务价值很小的一部分、而且如果债权人与债务人具有长期的合作关系、债权人采取的立即求偿措施损害的不仅是债务人！也包括债权人本身，所以，当企业发生严重亏损，陷入债务困境并处于破产清算边界时、企业应尽力与债权人协商、实施对企业，所有者！债权人各方面都有利的的债务重组计划。包括7157豁免部分债务!降低债息率等等！ 比如，我国对国有企业实施的“债转股”计划、即将国有商业银行所持有的债债券转化为企业的股权、就是一种典型的债务重组方式！通过债转股，债权人将原有的债务转化为企业自有资金的组成部分！增强企业的自身资本实力、在股份制企企业的改造重组中、利用发行可转换债券进行筹资还债。在可转换债券转换为股票后！使其投资者成为企业的股东！债债务重组的实施可以减少企业的债务筹资风险!为企业减压、增强活力、而且对于债权人而言！债务重组可能会使债权人的权益损失降到最低、从而很大程度地降低了债权人的破产风险、因此只要债务重组的损失不超过企业直接破产造成的权益损失！债务重组的实施就是必要的、可行的的和有利的、 6、完善科学的决策机制 财务风险本身具有综合性,企业生产经营活动中所有风险最终都反映映在财务风险中？使决策科学化和和合理化是防范财务风险的重要手段!所以企业必须建6941立科学的决策机制？而决策机制是指决策7178权力的形成,规范和规定，它包括企企业的决策机构,决策内容和决策机制等，公司制企业决策机制具体内容包括：股东大会是公司最高权力机构！股东作为所有者，在财务上享有对公司的经营方针和和投资计划!发6800行股票和公司债券以及公司合并、分立等重大事项投票权。享有公司剩余0119索取权，董事会作为公司最高决策机构，享有广泛的权利！对公司经营方针和投资方案决定权，对公司的年度预算方案！决算方案、利润润分配方案。弥补亏2546损方案!公司增减注册资本以及发行公司债券的方案具有制定权！有公司合并，分立、解散方案的拟拟定权,对公司财务经理人员的任免权等、公司董事会与财务经理人员是委托与代理的关系！公司财务务经理人员受聘于董事会。在权限范围内财务经理有权对日常财务经营活动。包括组织实施公司4503年度经营计划和投资方案、拟定公司具体财务制度等进行决策、其他人不得随意干预。同时董事会对财务经理人员的经营绩效进行评价和监督。 综上所述、企业在经营管理中、要树立风险意识，建立有效的风险防范处理机制、加强企业财务风险控制，防范财5480务危机!建立财务风险预警指标体系。加强筹资，投资。资金回收及收益分配的风险控制、加强资产管理,实现企9524业效益最大化？！
美国有哪些重大节日？
圣诞节.(Christmas Day)！每年12月25日、基督徒庆祝基督诞生的日子、是美国最隆重的节日、 除此之外,美国的节日还有: 1． 元旦节(New Years Day）、 每年1月1日庆祝新的6045一年开始，人们举办各种各样的新年晚会！到处可以听到"辞旧迎新"的钟声！ 为美国国的联邦假日。 2． 林肯诞辰（Abraham Lincolns Birthday）, 每年2月12日。庆祝林肯诞辰！ 为大多数州的节日！ 3. 圣瓦伦丁节（St. Valentines Day ）！每年2月14日、 是3世纪殉教的圣徒圣瓦伦丁逝世纪念日、情人们在这一天互互赠礼物！故又称"情人节"（the lovers day）。 4. 华盛顿诞辰（George Washingtons Birthday）？每年2月22日、庆祝华盛顿诞辰，为美国的的联邦假日！ 5．圣帕特里克节（St. Patricks Day ）？ 每年3月17日。 是悼念爱尔兰的守护神圣圣帕特里克的节日, 6．复活节（Easter Day, Easter Sunday），一般在每年春分后月圆第一个星期天。 约在3月7日左右、 该节是庆祝基督 ( Jesus Christ)的复活，过节人们7940吃复活节彩蛋( Easter Eggs)？为美国的联邦假日！ 7．愚人节（April Fools Day）！ 每年4月1日， 该节出自于庆祝 "春分点" (Venal equinox)的来临、 在 4月1日受到恶作剧愚弄的人称为"四月愚人" (April Fools)。 8．母亲节（Mothers Day）, 每年5月份的第2个星期日！政府部门和各家门口悬挂国旗、 表示对母亲的尊敬、在家里。儿女们和父亲给母亲买些礼物或做些家务， 9．阵亡烈士纪念日(Memorial Day), 每年5月份的最后一个星期一。 纪念0945为美国献身的阵亡烈士!为美国的联邦假日， 10．国旗日（National Flag Day）。每年6月14日！ 4867庆祝国旗的升起， 11．父亲节（Fathers Day）, 每年6月份的第3个星期天、表示对父亲的尊敬， 在家里，儿女们和母亲给父亲买些礼物， 12．国庆节（Independence Day）, 每年7月4日，庆祝美国建国，为美国的联邦假日、 13． 劳动节（Labor Day）, 每年9月份的第一个星期一。 表示对劳工的敬意、为美国的联邦假日， 14．哥伦布日（Columbus Day），每年10月12日！纪念哥伦布在北美登陆，为美国的联邦假日， 15．万圣节（Halloween！Eve of All Saints Day）! 每年10月31日，孩子们多化化装成鬼。 打着灯笼或点燃篝火尽情地玩耍。 16．万灵节（All Souls Day）, 每年11月2日、祭奠所有死者灵魂之日， 17． 退伍军人节（Veterans Day）！每年11月11日、表示对退伍军人的敬意 18. 感恩节 (Thanksgiving Day)！每年11月最后一个星期四、干且上帝所所赐予的秋收！为美国的联邦假日、 19.大选日 (Election Day)、 每年11月份的第一个星期一后的星期二。选举美国总统！ 20.！ 清教徒登陆纪念日(Forefathers Day)。每年12月21日，纪念清教徒在美洲登陆。...余下全文>>。
银行的风险控制有哪些手段
1.银行的主要风险还是信用风险。其中贷款风险是主要内容，银行要给一个客户做贷款、一般前提是该客户 在银行有较长长时间的结算关系,有账户流水。更重要的是日常企业财务到银行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息！客户经理会和企业业财务聊。从而 获知企业的运作情况以及资金需求。传统上一般不和陌生客户打交道、当企业业符合一定条件了!银行6890才开始介入授信放款,包括主动向客户营销信贷产 品或客户主动申请贷款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来、可以发现一0315些信息（不是全部？更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊 天、走访获知）！例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车，那么1000万支付出去以后、正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账、比比如一周进展几十万、那么这就是汽车在销售、如果一个月内没有任何进 账、那么银行就会很紧张、！！ 还有借款人缴税！水电费支付都是通过银行代扣代缴，工资通过银行代发，银行通过观察其支付是否中断。是否明显减减少等！来判断企业经营是否发生重大变故， 分 析账户交易流水本身就是一种本事！流水又和银行系统参数息息相关、这一点和没有结算业务的贷款公司不同。他们没有结算网络！虽然贷款公司可以索取客户的流 水，但是一方面流水可以PS！而且不同银行的流水格式参数千差万别。贷款公司又如何识别真伪！就算是真的、又如何识别有效信息。 而且银行系统时不时时的更新升级,很多同样一个科目又有各种入账方式、隔行如隔山，流水要分析！但是不不是全部。 所谓银行信信贷风控!就是对每一个细节深入细致的熟悉、而不是空洞的FRM之类的理论！所以要到到银行作风控。首先你要熟悉银行的的结算系统？对公要熟悉，对私也也要熟悉, 不 少互联网公司也有办法、通过一些2986互联网信息。类似人肉搜索方式做风险控制，运用大数据！数据挖掘、机器学习、反欺欺诈等计算!批量化操作，这是一3652个有意义的 尝试！互联网公4153司目前都是烧钱期!成成熟的商业模式会如何。还未得而知！大数据固然重要，而作为银行人。往往我们要关心的是小数据、与手里的客户相关的小数 据，结算数据类似于抽样。从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息、有时候做好了现金流分析！已经能够判断风险80%,当然 客户的一些社交网络信息、如微博。qq信息、微信信息重要不重要！有时候的确很重要。权当一种预警信息吧。对于那些小微贷款。客户处于社会底层。不在在金融 体系里、账户都没有、更别说结算、那么只能用互联网抓瞎、权作一种聊胜于无，对于银行来说、直接放弃这些客户是比较保险险的做法, 担保方面的熟悉、第一还款来源前面已经谈过了，下面说说第二还款来源！ 抵押物：要熟悉各种抵押物，房产。房产有几种类型。各有什么政策风险，抵押登登记如何办理,9949他项权证也有假的哦？我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿。！。股股权质押如何办理、政府哪个部部分受理。出了风险如3928何处置!有哪些障碍！汽车抵押如何何控制？如何拖车、 所以银行风险控制！就是这些9638细枝末节的东西!一一个小细节失控。就是几个亿的漏洞。！， 2.技术与管理、做了了十年风险管理,说说自己的体会、 年 少时！认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实5864到了后来发现！做好还是要团队！要管理！要整合资源、也也即是另一种 能力、专业的知识，可以补救！能力提升则不易。明明知道哪些3146事情该如何做！但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题！再强大的风险控制制体系,都无济 于事！人防物物防技防！现在过于偏重技术。例如用大数据建模筛选选信贷客户，用用行为模型做贷后管理!其实银行行里面，更多的强调人人品的作用!太过聪明的人不适合 做银行! 例如前段时间炒得沸沸扬扬的！某P2P公司！业务员造假资料！骗贷款、这种事情就是金融机构最担心的事情，一般传统金1879融机构这一块做的 比较好！员工流动性小，归属感强、比较在意自己己的长远职业规划!目前很多9730新型金融机构。如互联网金融等、对对技术的重视程度太高？技术其实是双刃剑，一个金 融机构过于重视技术。人品风险就就比较大？人没了人情味、没了感情！对单位位没了感情，仅仅为了比较高的薪酬、短期化行为就比较较严重？固然！新型互联网金融！ 短期内可以发展很大、但是一旦大了。必然面临银行一样的成长烦恼！如何管理人员，如何树立立价值观？人员、业务管理不好。本身就1275是巨大风险, 这时候，一个机构的风险往往不来自于外部！而是内外勾结、员工流动性极大的机构、比如风险极高， 到了一定位置、什么样样背景的风控总监都有。有的来自政府。人民银行。银监局。有的来自律师。有的就是行内的、如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调0079任支行行长？这这种调任很普通。没有什么特别的理由。因为必须定期轮岗！ 所以年轻的时候！更多的要去历练。多岗位历练！不要要一开始就定位。就是风0807险控制,这样很局限、风险控制要跳0078出理论框框？不懂业务能做风险控控制吗。不懂业务细节，连风险在哪里都不知道。何谈风险控制， 不懂管理能做风控吗、风控措施要执行。如何激励下属去执行， 到了更高层面。一个副行长既要分管个金部、公司部，风险部等等！ 谁说你就不能到这个层面呢， 职业可以从行业分，专业分：风险险控制？销售、财务、法务！办公室 也可以分为：研究类，决策类！执行类，协调，领导 风控知识。我相信、一年半载就都知道了。但是做好却却不容易,很多事情到了风控这里。就是硬骨头！0876有的人领导能力强！善于协调地方政府，协调上下级，轻松搞定很多硬骨头！而有的人虽然知道事情如何做、就是做不了，协调不下来 为啥干银行要好酒量呢，大家都知道和公安、法院搞好关系，对于风险控制有多么重要！。、 做了那么多调查研究、模型2189数据分析？最后应该是一页A4纸！上上面列出要找谁！解解决什么问题。到此为止。切入正题！约出来吃饭、喝酒！8460酒场搞定问题即可! 模型也好，分析也罢。都是know why，要解决问题！要know who 为啥销售也能作风控，就是他不需要知道前面的细节。只要解决掉A4纸4305上面的问题即可！ 找到目标关键人物。投其所好、吃喝玩乐。吹拉弹唱。搞定这个人、又是另外一种本事 跳出风控看风控。你会看到到另外一个世界， 举个例子，一笔抵押贷款,抵押资产是商业房产、但是历经几任行长都没能彻底妥善化解掉。官司打到最高人民法院而且胜诉。但是至今无法执行！其中故事可以写写几本书！ 大 家都以为房地产抵押最保险而且银行最多的贷款也是房产抵押贷款！风控处置流程知识大家都知道，但是具体如何操作。真的要靠交交际能力,和人民银行银监局地方 政府（甚至消防队这种部门）法院媒体地痞流氓方方面面搞好、你处置了这个房产！举报纪委来查你处置流程，虽然是真金不怕火炼！但是搞得行内行外沸沸扬扬， 搞得你声名狼藉一身骚、就这样一个最简单单的最安全的房产抵押例子、都有有这么复杂!更不要说什么担保公司担保汽车抵押股权质押人保货押乃至信用类，这个 FRM教材不会写，在银行有很多这样的的陈年老帐,风控都不愿意碰！而真正有魄力啃下这些硬骨头的往往是非科班出身的，退伍兵！销售出身之类的、脑子灵9168活下 手够狠？赖账的很多都是狡诈之徒。学历历往往不高！大学出来的风控人员按常理出牌反而畏首畏尾，所谓知3878己知彼！百战不殆、 在中中国做风险管理。大部分时间消磨在这种人际关系上。做得好的。争争取到政府领导的支持。在政府公检法司。宣传、纪检监察的强大攻势下、很多坏坏账及时化解! 所谓妥善处理！就是摆平方方面面的关系！一个方面没有照顾到！留下尾巴、就为更更大的风险埋下伏笔!关系处理不好，就是矛盾，迟早要产生风险、风险也是人与人之间的博弈，斗智斗勇！ 3， 风险管理本质上还是管人。现在技术发达了！企业上了ERP！银行上了信贷管理系统、加上互联网，大数据横行、人与人之间的隔阂变大了、贷款从网上手机上申 请！银行也用大数据建模型管理贷款、从3943原始社会的打架？到现代代黑客战!类似于军备竞赛，反欺诈诈手段高明了！7463欺诈手段也升级了、信用还是要靠人与人之间的6553感 情建立的，银行与企业之间没有合作与感情！那么很难说风险管理就很强大。5574要让企业认为这个银行是值得尊敬的！是有血有肉的。是值得长期打交道的、而不是冷 冰冰的数据与模型！一旦大数据系统检测到企业数据指标不合格，立马停止授信额度。抽贷、断贷、逼死企业！这种大数据征信！防范了一时的风险、但是伤害了企 业！ 4。趋势、未来是0765不是银行都要变成互联网技术公司，我感觉传统的银行，人海战术、社区金融，身边的银行、小区银行，这种方式还是有生4510存空间 的，隔壁王二狗要贷点款，填一堆报表，该网点点客户经理到网上去录入一大堆数据、电脑自动到满世界去搜索一下王二狗的活动（微博发言、qq记录、大众点评、 可穿戴设备数据库看看他几点起床、在哪里吃饭，在哪里活动，有没有出入不良场所。心跳多少。脉搏多少！健康几何）！再用数据据挖掘？机器学学习技术？给王二狗 画一个像、一分钟后、机器说、能批多少多少。这种模式很快！速度快！效率高。机器学习，就是人给机器打工！甚至以后连信息录入的工作都不需要人工了。自助 贷款机，的确、我们连身边的活生生的人都不相信了。反而要依靠靠机器才能认识一个人、王二狗人品如何，邻居说了不算！机器说了算！而且机器可以积累经验、增 长智慧。一个审批人的经验增长速度远远赶不上机器学习智慧的积累程度、 自助贷款机 人与人之间的隔阂越来越深了， 无信任不金融。互联网降低低了金融准入门槛!但信任任门槛永远在那里。金融的发展基础、是建立在““信任”之上，信任的门槛永远摆在那里、金融机构只有通过服务的方式取得客户信任、才有机会开展金融！至于该如何获取信任、绝不仅仅是是技术、 作者：H Howard 链接：[，
在当前经济下行的状态下，如何防止与化解不良资产风险?
叫百姓入股不良资产以便银行!国资委收回赁款、资本。、
如何有效预防和化解劳动用工风险
但随着《劳动合同法》，《就业促2887进法》的实施！且在《劳动争议调解仲裁法》即将实施的今天。单纯靠事后救济的方式来化解用工风险的方式、越来越不现实，用人单位应当树立起事前前防范！事中控制、事后救济的风险管理模式来化解用工风险。事前防范。要求用人单位订立详尽的劳动合同、建立招聘、入职、离职，考勤。财务等管理制度！以以便在发生劳动争议时做到有“法”可依！6659有“法”可行。作为用人单位不但应当重视规章制度的实体内容具有可执行性，同时应当重视制定程序、保证6192程序合法？《劳动合同法》规定用人单位的规章管理制度必须经过劳资双方平等协商。才能8189表决通过!且规章制度必须经过一定范围，程度的公示、才能在发生争议时作为适用依据、事中控制！要求用人单位重视用工管理、按照劳动合同、规章制度的规定加以执行。认真审查应聘人员的简历及资格、确保不招用不合格员工、问题员工、在劳动合同履行阶段。审查员工的行为是否符合规7336章制度。如有违反是否构成严重违反规章制度，对于严重违反规章制度的及时下发解除劳动合同通知书！在劳动合同到期是否需续期前！及时向员工送达续签劳动合合同意向书！要求员工根据意向书的规定及时作出出回复、避免用人单位陷入被动局面、7034或在劳动合同即将到期前以支付一个月工资为代价下发解除劳动合同通知书解除劳动合同!避免被迫签订无固定期限的劳动合同！事后救济、的方式各用人单位均普遍采用着，在发生争议后通过协商。仲裁、诉讼方式解决、往往是“杀敌一万。损兵三千”，不但造成额外成本的增加、且对企业自身形象、长期发展均有害无利。并且劳动者针对用用人单位提出的法律途径解决争议往往具有示范性，会带来连锁反映！产生一些难以估量的损失！尤其是即将实施的《劳动争争议调解仲裁法》更大限度的维护了劳动者的权益！限制用人单位诉讼权利，导致用人单位在争议过程中处于更为不利的地位。难以通过事后救济的模式维护自身利益！事前防范，事中控制！事后救济的风险3528管理模式要求用人单位熟悉劳动法律法规，依法合规地经办劳动动事务！只有这样才能有效地防范与控制用工风险。。
重大风险,重大隐患,重大危险源的区别
重大风险。重大隐患，重大危险源的区别如下： 1、重大风险： 重大风险损失的起因和后8629果方面都是非个人和单独的。它们们属于团体风险、1113大部分是由经济!巨大自然灾害、社会和政治原因因引起的、影响到相当多的人,乃至整个社会。 特定风险所涉及的损失在起因和后果方面都是个人和单位的。既然重大风险或多或少是由遭受损失的个人无力控制的原因所引起的，社会而非个0324人应当对处理这类风险负有责任,例如，失业是使用社会保险来处理的重大风险， 2、重大隐患： 是指可能导致重大人身伤亡或者重大经济损失的事故隐患！ 事故隐患分为一般事故隐患和重大事故隐患（重大事故隐患分为一，二、三级）。 根据安监总局令第16号《安全生产事故隐患排查治理暂行规定》第一章第三条的规定： 一般事故隐患。是指危害和整改难度较小！发现后能够立即整改排除的隐患！一级重大事故隐患是指可能造3866成30人以上（含30人，下同）死亡，或者100人以上重伤，或者1亿元以上直接经济损失，0677或可能造成重大社会影响，后果特别严重、需需全部停产停业整治？且整改难度很大的事故隐患， 二级重大事故隐患是指可4112能造成10人以上30人以下死亡，或者50人以1982上100人以下重伤。或者5000万元以上1亿元以下直接经济损失、且整改难度很大。需全部停产停业、经过一段时间整改治理方能排除的隐患，或者因外部因素素影响致使生产经营单位自身难以排除的隐患! 三级级重大事故隐患是指可能造成10人以下死亡,或者10人以上50人以下重伤（包括急性工业中毒！下同），或者1000万元以上5000万元以下直接经济损失。且整改难度较大。需局部停产停业！经过一定时间整改治理方能排除的隐患， 3，重大危险源： 是指长期期地或临时地生产。搬运！使用或储存危危险物品!且危险物品的数量等于9540或超过临界量的单元！单元是指一个(套)生产装置、设施或场所，或同属一个生产经营单位且边缘距离小于500m的几个(套)生产装置，设施或场所、 危险源是指可能导致人员伤害或疾病，物质财产损失、工作环境破坏或这些情况组合的根源或状态因素！在《职业健康安全管理体系 要求GB/T 28001-2011》中的定义为：可能导致人身伤害和（或）健康损害的根源。状态或行为。或其组合、 、
风险如何化解
这背后隐藏着他们对中资银行的极端不看好，如果此时哪家银行露出短板很容易遭到攻击、民生银行是民营背景。股权较分散。又有钢贸贷款问题！所以被国际投机资金 “相中”很正常，0655何况从瑞信和花旗的担忧看!中资银行未来来又是净息差收窄!又是巨额融资需求，让银行股后市充满不确定。而且有史玉柱与国际投行签订的涉及3120万股金融衍生品合约的存在？更为民生银行的前景捏一把汗！“大概两年前。深南电就曾经经在与高盛对赌中输得一败涂地，事后大家都说！高盛设了一个套让让深南电去钻,其实，深南电天性喜欢赌博吗、当然不是。2008年左右。原油价格一路上涨！对于深南电这样的发电企业而言！油价价的上涨会让它的发电业务亏损，所以它很担心油价会进一步上升、但它有什么办法可以规避呢、投资银行设计的产品有一种叫套期保值！比如5096你买一份合约！可以以一定的价格买入燃油。如果油价高于这个数、你就赚了，换句话说、就可以0362规避油价上涨的风险。但这里有一个问题是。如果油价下跌了。就5303可能是另一种风险？深南电在这里犯的错误就是单边看多油价。 ”高智说，史玉柱当然知道这种风险！所以未来做多民生银行是他必须要做的一件事，“史玉柱本人就总结过国际投行联手做空流程：空方先物色色板块和股票？在巨量融券后悄悄卖掉一半股票！接着发布行业和该股的看空报告。制造谣言和利空事件！比如超低价大宗交易等、随后，国际投行把手里剩余股票突然砸向市场。使股票暴跌。制造恐恐怖气氛!逼散户割肉。暴跌后，再大肆买入割肉股票！归还所借股票。”华风对商品期货市场做空手手法很精通，“那有没有办法将这种单边看多的风险也化解呢。 ”娇娇问！周五黄金股大涨使她十分开心！前两周按照高智“券商换成黄金”板块的决定。让她再次次在结构性行情中大获全胜、手中的荣华实业涨停。“有啊！如果两种风险都想规避，可以做做这样一种投资组合!现货 ＋看空期权，这个组合可以保证无论现货价格上涨下跌跌都不受大的影响,但在风险对冲时，收益益也对冲了，投资者无法利用自己认为”可能对“的判断去获利，类似做法。在前一段时间沪深两市不断下挫时！很多投资者在股指期货上就是这么玩的，他们买进进现货，看空股指。很好规规避了市场调整的风险,”高智道、尽管衍生品常常是金融危机5333和动荡的罪魁祸首，！
